意外保险怎么报销？有什么注意事项？

随着大家的保险意识不断增强，很多人都会为自己配置保费低保障高的意外险，万一不幸出险，那么意外保险怎么报销？意外险理赔有什么必须注意的事项？

一、意外险的功能

第一类就是主管大事儿的，包含意外身故或意外残疾，第二类是管小事儿的，主要涵盖意外医疗和住院补贴。

在管大事儿方面身故性价比非常高，一年只需要缴纳几百块保费，就有高达几十万甚至上百万的保额，所以也会经常看见大额骗保的新闻。对于残疾来说，有客户说我买了人寿保险，寿险也能赔身故就不用再买意外险了。其实我想说的是，对于客户来说寿险和意外险都需要购买，他们既有交叉责任也有意外险独有的伤残责任，是其他产品都无法代替的。同时由于意外导致的，丧失劳动力之后生活还要继续，后续的治疗费用，护理费用，生活费是必须要花销的，而且这些花销都是持续践行的，有时候会影响家庭生活一辈子。所以为了避免出现残而不死这种情况。我们需要给自己购买伤残责任意外险。

二、意外险如何赔付

对于伤残责任，一般的赔付是按伤残等级进行赔付。对于一级伤残来说，赔付比例为100%，具体赔付以保额为定。对于十级伤残来说，赔付比例为10%，同样因保额而定。简单来说，如果说购买了保额为100万的意外险，如果客户出现双目失明或者是双耳失聪，像这种情况就是一级伤残，那么意外险就会全额赔付100万。以此类推，具体的伤残等级，各保险公司的条款或合同当中都有明确的载明。所以说，为了避免出现残而不死的情况，意外险必须买高保额。

三、返还型意外险

当然有人也会咨询返还型意外险，比如新华保险的乐行无忧a款。这款产品从保险责任来看只涵盖交通意外高保额，而综合意外保额特别低，同时只有全残责任。这时候我们需要了解到的是交通意外和综合意外到底是什么？对于交通工具意外，它仅仅只保障乘坐交通工具期间的意外，导致事故保障，比如说因为客户在开车时候撞车了，所以交通意外。但是在走路的时候被车撞了，这属于一般意外，也就是综合意外。虽然只差了两个字，但赔付却大有不同。所以我们要选的是综合意外保额高的产品，才是最全面最安心的保障产品。

所以总的来说意外险是我们必须要进行购买的，重点需要关注的是意外伤残问题。所以选择产品的时候有残疾责任是必须要具备的。其次在选择保额的时候，一定要分清楚是否是综合意外保额，而不仅仅只是交通意外保额。

对于管小事方面，也就是意外医疗和住院津贴。虽然保费贵一点，但好在能够报销自费药进口药和社保报销完剩余百分之百报销，虽然意外保险产品很多，附加责任也五花八门，但万变不离其宗，如果在买产品的时候，把前面两个核心责任，这样在意外险报销时就不会遇到什么太大的问题。