单纯医疗商业保险，如何选择既省钱又实用？

人生是很脆弱的，一旦发生重大疾病，就很容易摧垮人的意志，当然还有家庭经济。所以配置一份医疗险是尤为重要的一件事，已经参保了社会医疗保险，还需要购买单纯商业医疗保险吗？应该如何选择呢？

一、基本医疗保险和商业医疗保险的区别

基本医疗保险是包括少儿医保、新型农村合作医疗保险、城乡医疗保险、职工医保等政府组织的具有福利性质的保险。基本医疗每一个地区都有积极的药品目录单位、报销比例、起付线和封顶线等。据统计：职工医保的报销比例在70%-80%之间，城乡居民医保在40%-50%质安监，另外，基本医保的药品目录范围中的药只占总药品的1.4%。所以商业医疗保险的作用就凸显出来了，商业医疗保险就是对基本医保不报销的药品、治疗手段、以及起付线以下和封顶线以上的部分进行报销，让保障更加完善。

二、商业医疗保险的种类

商业医疗保险可以分为三类：低端型、中端型、高端型。

这三类医疗险应该如何区分呢？对于经济水平一般的消费者而言，主要是看保费。比如300元的就是低端型医疗险；3000元的就是终端型医疗险；30000元的就是高端型。还有一点需要提醒的就是，商业医疗保险和重疾险不同，小孩并不是年龄越小保费越低，因为小孩免疫力低下，所以更容易患病，所以保费也就越高。

三、商业医疗保险如何选择

对于一般的消费者而言，如何选择一款合适的商业医疗保险呢？

1.?单位购买了社保和团体医疗险

对于这样的人群，适合购买低端的商业医疗保险，每年只需要话几百元，比如微信微医保、支付宝好医保等，需要注意的是这一类产品一般有1万元左右的免赔额。

2.?单位购买社保，并没有其他商业医保

对于这样的人群，适合购买中端医疗保险，来抵挡社保意外的重大风险。

3.?有高品质就医服务的需求

对于这样有高品质就医服务的人群，可以购买高端医疗产品，可以到高端医疗机构或者国外去看病。

四、商业医疗保险购买注意事项

1.?续保，医疗保险很多时候不能保证续保，因为它是一款短期限，有可能今年理赔之后，明年就未必可以继续续保；

2.?报销比例，报销比例不能只看100%报销，要看条款中的限制条件，比如免赔额，有的产品是1万免赔额以外部分100%报销，那就是还要自己承担1万元；还有的是一些医疗首选或者医疗项目并不在报销目录中；还有有些单个项目也会存在限制条件，比如手术费用不能超过5000元等。

由于医疗险背后涉及了医疗体系、医疗手段、药品、所以选购时一定要从自身实际情况出发，慎重选择。