终身寿险哪些不赔？除外责任包括什么？

意料之外的事时有发生，这常常给人们带来巨大的悲痛。这时寿险就会起到不可替代的作用。于是人寿保险受到很多消费者的喜爱。但是很多人对寿险的了解很少，也不清楚终身寿险的除外责任和保障范围。今天小编就给大家科普一下。

一、为何选择终身寿险？

终身寿险尤其自身优势，因为终身寿险是终身保障的。因此，终身寿险的保障期间就会长及我们一生，这弥补了定期险的不足之处。所以，在任何时候发生风险都可以让我们从容面对。解决了时间问题，我们还要看看保障对象的问题。作为家庭经济来源支柱的家庭成员一旦因意外或疾病不幸离世，或者因残疾丧失劳动能力，此时就会对一个家庭造成毁灭性的打击。所以，终身寿险的作用就是可以补偿这样家庭的误工损失和经济危机。

二、终身寿险哪些不赔？

终身寿险也不是万能的，所有终身寿险产品都会有一些免责条款。在这些条款范围内的事故，保险公司是不予赔付的。一般包括故意杀害、故意伤害、故意犯罪；在合同生效起两年内自杀；酒后驾驶；具有精神或行为障碍；战争、军事冲突、暴乱等；核爆炸、核辐射或核污染等。因被保险人发生上述情形导致身故或全残的，保险公司不予赔付。

三、如何选择终身寿险？

我们都想获得更全面的保障，到底什么样的保障才是全面的？一般来说，意外、重疾、养老是三大刚需保障。不过如果分别投保，保费累加也是不小的数目。目前市面上就有一些险企推出单张保单涵盖多项保障的保险组合产品，也有一些以家庭为单位统一投保的家庭保单正在兴起。小编建议，如果是在保险配置初期的家庭，要首先为家庭顶梁柱角色的家庭成员投保。否则，一旦其发生意外，整个家庭的经济和生活都会陷入巨大的困境。购买保险的原则是社保优先，作为基础保障，再根据家庭具体情况适当添加商业险作为补充。

刚需客户可以考虑保险公司推出的保障比较全面的创新组合型产品。这种产品将刚需保障集合在同一张保单上，不仅具有终身寿险的保障，生死均赔，还有其他基础性保障，客户可以享受满期金作为养老补充的福利。