商业医疗保险应该如何选择？避免哪些坑？

虽然现在很多人都有社会基本医疗保险，但是由于社保自身带有的局限性，很多人还是会将目光投放在商业医疗保险上，那么今天我们就来看一下医疗保险商业吧？在选择的时候应该避免哪些坑？

一、基本医疗保险和商业医疗保险的关系。

基本医疗保险是包括少儿医保，新型农村合作医疗保险，城乡居民医疗保险，职工医疗保险等等政府组织的医疗保险，基本医保在每一个地区都会有各地区自己的药品目录范围报销比例，以及报销的金额封顶线和起伏线。

根据相关的数据显示，在医疗保险的报销范围内，职工的医疗报销比例在70%到80%，城乡居民和新农合在40%到50%。基本医疗保险的药品目录内的药品仅占了总药品的1.4%，这就导致了基本医疗保险在真正使用的时候是有一定的局限性的。商业医疗保险的作用主要就是针对于社会医疗保险的不足，可以报销医保不报销的药品，还有一些医保不会报销的医疗手段，医疗项目和对基本医疗保险封顶线以上和起付线以下的部分医疗费的报销，所以两者是互补的关系。

二，商业医疗保险的种类

商业医疗保险主要可以分为三类：低端型医疗保险，中端医疗保险和高端型医疗保险。

1如果在公司和单位上班，公司和单位买社会基本医疗保险，也购买了企业团体医疗保险，这时候就可以购买一些低端的商业医疗保险。比如说我们常见的百万医疗险，这一类型产品有一到两万元的免赔额，购买以后一般的小病上使用到的几率不是很大，但是主要是为了抵挡大病的风险。

2.?? 如果公司和单位买了社保，并没有买其他商业医疗保险，那么就可以买中端型商业医疗保险，每年需要花几千块钱。会报销一般的小病和大病的医疗费。

3.?? 如果想要非常优质的医疗服务，想要去高端的私立医院诊所或者去国外看病，那么就可以选择保费较高的高端医疗保险。

二、商业医疗保险有哪些坑？

1.?? 续保。商业医疗保险属于一年期的短期产品。目前在这一类型的产品中，保证续保是非常值得关注的一个点，第一年可能是以很低的价格进行购买，但是如果在购买以后发生了理赔，第二年想继续购买，很多公司都不会继续支持的。只有少数比较好的百万医疗险中也只是能保证六年续保，并没有办法保证永远续保。

2.?? 报销比例。在报销比例方面并不是报销百分之百的费用。很多医疗险是有免赔额的，是超过免赔额的部分才会进行报销。还有有些医疗险针对于单个医疗项目也会有单独的限制，比如说对于手术费用很多产品规定报销是不能超过5000元。

商业医疗保险和重疾险、寿险、意外险都有不一样的地方，它的背后会有比较专业和庞大的医疗体系和医疗资源，所以在选购的时候，我们一定要根据自己的实际情况出发，慎重选择。