聊一聊金融发展局的寿险通！

　? ? 最近这几天香港金融发展局的“寿险通”引发出一些话题。朋友们也都来询问相关情况，为了更好的解决大家的困惑，这里我们就来一起看看到底怎么回事吧！我比较认真的看了香港金融发展局的简报，这份简报印证了我前一段时间的一个想法，就是在一旦中美贸易达成新的协议后，内地的金融业可能会全方位的开放，如果这种猜想一旦变为现实，香港该怎么办？

　? ? 其实中国内地金融业的开放已经不再是种猜想，而是一定会开放，中美贸易纠纷只是加速这种开放的速度。我在这里比较大胆的预测：内地市场将完全开放，但对个人的金融管制依旧不变。这就是所谓的“该改的、能改的我们坚决改，不该改的、不能改的坚决不改。”

那么“寿险通”应该会按照QDII的模式，其参照物应该是“沪港通”和“深港通”。即人民币进，人民币出，“寿险通”其实是种以美元计价的人民币保单。如果“寿险通”能成行，这种保单应该会受中国内地法律和香港法律同时监管和保护。

对“寿险通”的产品、运营和服务并不担心，就产品开发而言，这些年香港收割了大量优质的内地优秀精算师，全球化的投资本来就是香港的强项，加上这几年大量内地保单把香港保险公司运营后台也建立起来。所以从技术的角度应该没有任何问题。

如果“寿险通”成行，谁能吃到这“头啖汤”？老崔今天可以肯定的说绝不是香港保险公司的营业员及现在与香港经纪行合作的各类分销。最有可能的是现在那些内地合资公司，他们或许开设单独的销售部门。还有一种可能就是香港保险公司在内地组建专属代理公司。

最后我要讲一下如果“寿险通”成行，还会有内地客人赴港买保险吗？答案一定是有的，原因有一下五点：内地保险监管方一直强调香港保单不受内地法律保护，言下之意是香港保单不受内地政法机关罚没和清算。这是香港保单的绝对优势。香港保险可以买到真金白银的美元保单，而不是美元计价的人民币保单。香港是个自由港，只要不违香港本地反洗钱条例和美国相关法律，我们的钱可以自由去到任何国家和地区。在一国两治的保证下香港司法独立，而且实行海洋法系。老崔在前面几篇微评中讲过海洋法系绝对不会出现法律的“发夹弯”。

综上所说，我觉得“寿险通”能涉及的产品种类应该很窄，而且会按内地监管的要求设计产品，如果这样那香港保险的产品优势将完全不能体现出来。