百万身价意外险靠不靠谱呢？有什么坑？

常常有朋友会说买了某某保险，结果被坑了之类的话，确实保险销售的套路有很多，有些事常规的销售技巧，各行各业销售都有技巧，无可厚非。但是有一些技巧过度了，就是忽悠。海洋挑出来十个常见的忽悠内容给大家解析一下，以后遇见这种不靠谱的保险代理人，最好小心一点。而我们今天要聊聊百万身价保险的坑。

? ? ? ?大家不一定听说过，但是有一种保险叫做百万身价，就是一种意外险，最高保障100万，一般情况下，缴费10年，保障30年，30年后自己交的钱返还回来，还有一点点利息。表面看起来，好像免费享受了30年的百万意外保险，但是在专业的注册理财规划师海洋看来，这种产品是极其不划算的，怎么讲？

? ? ? ?这款保险是某公司的产品，常见的此类产品都差不错。但是作为一款意外险来讲，这种产品有两个致命的缺陷：一般意外保障偏低。像这款产品，交通工具的意外保障100万，航空更达到了200万，但是一般意外保障只有10万，有的产品一般意外可以有20万，还是偏低了。此产品会误导客户，我已经买了100身价了，意外险够了。第二个缺陷，此类产品一般不包括意外医疗，而对于绝大多数人来讲，买意外险主要是为了意外医疗，及受伤之后的医疗费。虽然有一个定额住院补贴，但是200元每天是很低的。这点同样会误导消费者，觉得自已已经买了意外保险了，够了。

不带偏见的去评价，我们不说产品本身，从理财的角度上，这个产品是极其不划算的。就想前边的这个产品，10年累计缴费16450元。我们按照最保守的每年4%的理财收益，每年可以赚多少钱呢？658元。从理财的角度上，我们所有花出去的钱都是有时间成本的。如果我们每年花658元买一年的意外险，能买到什么保障呢？我们花比658元少的多的钱，可以买到这么一份保障，一般意外保障高达100万，还有50万元的猝死保障，以及高达5万元的意外医疗保障。这才是真正的意外保险。之前的百万身价意外险，是一个残废的意外保险。

对于购买保险，其实是有两个方案，一个是存16450到保险公司，每年损失最少658元的资金成本，得到了一份残疾的意外保险。另外一个方案，每年交468元连续交30年，得到一个更好的健康的意外保险，然后拿着16450元去理财，平均下来每年的投资收益会远超过468元。这两个方案截然不同的效果，就看你会选择哪个了！