如意甘霖怎么样？适合哪些人投保？

老重疾险，到1月31日就要全部下线。本来以为就一、两个月了，应该没有旧定义的重疾险上线了。可，信泰又给自己加戏了，对，又是信泰，在这个节骨眼上，推出了一款新重疾险。叫做如意甘霖。这款把达尔文3号、超级玛丽3号Max的小缺憾补了起来，可能是想称霸老重疾险市场。一起来看看。

一、基础保障

1.重疾保障：

如意甘霖保障110种重疾，赔付100%保额。

另外，还有重疾额外赔的优势。

60周岁以内患重疾，额外赔付70%保额。

也就是如果小黑投保50万如意甘霖，2年后不幸患胃癌（癌症属于重疾）。

保险公司赔付50*（100%+70%）=85万。

虽然相比达尔文3号、超级玛丽3号Max重疾额外赔付80%来说，稍显不足，

但70%的赔付比例已经算较高水准了。

另外，如意甘霖还有一个隐形优势。

如意甘霖是旧定义下的重疾险，早期甲状腺癌还是按照重疾赔付。

而新定义下的重疾险规定，早期甲状腺癌按照轻症赔付，赔付30%的保额。

如果小A投保50万新定义下的重疾险，只能拿到15万。

相比85万，少了可不止一点。

而且甲状腺癌是非常高发的重疾，是重疾理赔的大头。

就这点来说，如意甘霖的重疾保障不错。

2.中症/轻症保障：

目前中症、轻症的最高理赔比例是60%、45%。

如意甘霖在原本的基础上，居然又提高了5%。

保障25种中症，可赔付2次，每次赔付65%保额。

保障50种轻症，可赔付3次，每次赔付50%保额。

轻症50%的理赔比例，已经赶上很多重疾险中症的理赔比例了。

说实话，这个理赔比例，有点逆天。

除此之外，如意甘霖还对于高发轻症——原位癌有额外保障。

有种在和新定义下的重疾险叫板的意思。

因为新定义下的重疾险，原位癌是否保障是由保险公司自行决定的。

目前新出的两款新定义下的重疾险，均没有保障原位癌，而如意甘霖不仅保，还保两次。

品一品。

不过需要注意，第二次患原位癌，需要和第一次不是同一器官。

如果器官由左右两个部分构成，则看做同一器官。

举个例子，如果首次患乳腺原位癌（位于右乳），赔付50%保额。

如果之后左乳也患了乳腺原位癌，保险公司是不理赔的。

但如果是其他器官，比如肺原位癌，保险公司会再次理赔50%保额。

二、可选责任

1.癌症拓展保险：是否有癌症的额外保障，已经成为很多朋友选择重疾险的重点之一。

如意甘霖的癌症额外保障如何？是否值得选择？

答案：很不错，选它。

因为最多可以赔付3次！

比如小黑30岁的时候投保50万如意甘霖，

1年后，不幸罹患胃癌；

首次患癌症，按照重疾理赔：

小黑可以拿到50万*（100%+70%）=85万。

3年后，胃癌还继续存在；

小黑可以拿到50万*120%=60万。

3年后，小黑的胃癌病情严重，转移到肝脏；

小黑可以拿到50万*120%=60万。

一般的癌症额外保障，最多理赔2次。

如意甘霖的癌症额外保障非常充足。

2.身故或全残

身故或全残保障责任，非常简单，

就是不论疾病还是意外，导致身故或全残，赔付100%保额。

身故或全残责任是否附加，

一直是个争议。

给大家个结论：如果想肯定拿到保额，可以选择附加身故或全残保障，

如果只想要转移重疾风险，不附加也可以，用定期寿险转移身故或全残风险即可。

如果预算紧张，想着能够上车，保到70岁，不附加身故或全残责任是保费最低的。

不过由于利润太低，很少有重疾险支持这样操作。

像达尔文3号、超级玛丽3号Max也是打出知名度之后，火速下线保到70岁版本。

而这次，如意甘霖还挺有诚意，支持保到70岁，还不附加身故责任。

预算紧张的朋友，抓紧来薅羊毛。

3.特别关爱金

信泰花样还挺多的，基础保障有进步，可选责任还有创新，

不禁要夸一夸。

然后说正题，重疾险的身故或全残是二选一理赔的关系。

理赔了重疾，之后身故，保险公司就不理赔了。

但是特别关爱金，创新了理赔规则。

就算重疾理赔过，之后身故，还是可以得到一定比例的保额。

如果确诊重疾后，不满一年身故，就拿不到特别关爱金。

确诊满5年后身故，可以拿到100%保额。

不过，罹患重疾之后，是否能够生存5年，有较大的不确定性。

而且特别关爱金责任保费较贵，如果预算紧张，更建议投保定期寿险，保费更低，也能转移身故风险。

如果对于保障责任还有不清楚的，

三、横向对比

如意甘霖总体来说，非常不错。

重疾60岁前额外赔付比例虽然稍低，70%，但中症、轻症理赔比例均为最高。

而且可选责任癌症拓展保障优秀，最高赔付3次，还有特别关爱金创新保障。

那和其他推荐的重疾险相比怎么样呢？

看这个表，信泰还真是自己和自己打架。

直接说结论：

保终身，选达尔文3号或超级玛丽3号Max

癌症额外赔付比例很高，150%。

虽然一直都在说癌症年轻化，但是，老年人才是抗癌主战场。

因此，如果选择终身，一定是建议附加癌症额外赔付的，那达尔文和超级玛丽会是更好的选择。

两者怎么选？

在意心血管保障，选择达尔文3号

达尔文3号有高发心脑血管中症二次赔付，并且可选心脑血管重疾二次赔付，想要心血管疾病额外保障的，选它。

尤其是经常熬夜、加班、久坐、有心脑血管家族史的朋友，可以重点考虑。

在意60岁前理赔比例，选超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max除了有60岁前患重疾，额外赔付80%保障，

还有60岁前患中症和轻症有额外15%及10%的保障，

追求60岁前理赔比例的朋友，选它。

保到70岁，优选如意甘霖

如意甘霖是目前支持保70岁，不附加身故责任中的佼佼者；

60岁前重疾额外赔付70%；

轻症和中症理赔比例也非常高；

如果想保到70岁，追求保障，如意甘霖不错。

?

想要重疾额外赔付，追求极致性价比可以选择康瑞保。

不过，如果预算够，还是如意甘霖的保障更实在。

?

另外注意一点：

信泰的重疾险，现在投保，保单生效日会延迟到1月1日。

相当于变相延长了等待期。

包括达尔文3号、超级玛丽3号Max、如意甘霖。

如果关于这几款产品，有不清楚的地方，

如果比较着急，可以多考虑其他重疾险。

肯定还有朋友会问能不能给孩子投保如意甘霖？

答：不建议

如意甘霖规定，0-17岁孩子最高投保保额为35万。

如果想给孩子买，保额太低，

建议选择其他重疾险。

四、小总结

重疾险旧定义自2007年实施到现在已经十几年，走过了漫长的岁月。

在这个框架下，重疾险也在一步步进步。

2011年，引入轻症保障；

2013-2014年，增加特定重疾额外保障；

2016-2019年，持续升级重疾种类、赔付次数；

发展到现在已经非常成熟。

可以看到如意甘霖的升级，也仅仅是从增加或创新保障的角度出发。

而新定义的重疾险也一样，要一步一个脚印的走，慢慢发展和创新。

其实从已经上线的两款新定义下重疾险就可以看出来，保险公司也很保守，不敢冒进，所以保障不如达尔文3号、超级玛丽3号Max、如意甘霖，保费也比较贵。

从目前的趋势来看，新定义下的重疾险，很难在短时间内突破，更建议大家选择旧定义下的重疾险。

还没有上车的朋友，抓紧啦。