人寿保险大病保险选购要点 这几点要了解清楚

通常市场上的人寿保险大病保险在保障期限上分为终身和定期，还有一些附加责任，比如轻症豁免，保费豁免等，挑选大病保险可是一个技术活，掌握一些基本的保险知识，才能更好的挑选到适合自身的保险产品，今天就给大家总结几个要点，帮助大家更好的认识重疾险。

身故责任

若投保的人寿保险大病保险不含身故责任，那么投保后重疾确诊即赔付保险金；若含身故责任，身故返还保额或已交保费或者是现金价值，具体根据条款而定。一般老说若无身故责任，保费会低很多，相对保险杠杆更高。对于注重纯粹疾病保障或者预算有限人群建议投保不含身故责任的重疾险，这样性价比较高；若预算较充足以及对保单储蓄有需求可考虑含身故责任的重疾险。

保障期限

定期重疾险的保险期间为固定年限或保障至一定年龄；终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故。如果目前工作收入不稳定，经济有限，那么选择定期重疾险将在这一段特殊时期内以低保费得到高保障。对于刚步入社会，经济不稳定的年轻人也可以有限配置一年期的重疾险，后期经济稳定，再投保保障期限长的重疾险也是可行的。

如果有一定经济预算，那么建议及早购买终身重疾险以便得到长期保障。因为随着年龄增长患病风险也会增加，终身重疾险保障持续有力，不用担心上了年纪买不到重疾险或出现保费倒挂的情况，而且终身重疾险可以完全覆盖往后人生的各个年龄段，包括重疾高发的老年阶段。

轻症

随着重疾险的完善升级，保障的也较为全面了。轻症是指重大疾病前期症状较轻的疾病，它不属于重大疾病范畴，及早治疗可以防止小病变大病，相对重疾来说较容易治愈。含有轻症保障的重疾险一般是以重疾保额的一定比例予以给付，比例在20%-30%之间。现在也有好多重疾险是含有轻症豁免保障的，罹患轻症后，后续保费就免交了，而保障继续有效。对消费者来说非常划算。

赔付次数

重疾赔完1次，保险合同宣告终止，这是单次赔付。而多次赔付重疾险则是赔完1次重疾险后，还有第2、3……次重疾保障。比如慧择网推出的多倍宝宝重疾最高五次赔付，保障加倍更安心。相对来说单次赔价格较低，多次赔付价格较高。如果预算有限，可以先选择单次赔付重疾险，尽量提高重疾保额；若考虑到重疾发病率提高及年轻化趋势，一次重疾后可能已经买不到其他重疾险等情况，有这方面的需求朋友可以考虑选择投保多次赔付重疾险。

保费豁免

豁免一般包括投保人豁免和被保人豁免，豁免条件有身故/全残/重疾/轻症/失能（具体以保险条款为准）。它的作用是给保险再上一道保险，不至于后期无力缴纳保费出现保单失效的局面。尤其是分为二三十年缴费的保险产品。所以这也是为什么建议大家尽可能拉长缴费年限的原因。

以上就是给大家分享的关于人寿保险大病保险选购的几个要点，在投保时要格外留意是否含有身故责任、保障期限、是否含有轻症保障、赔付次数以及保费豁免方面的细节，总而言之就是预算有限时，优先做好当前的保障，尽量将保费花在重疾高保额上，提高保险杠杠率，后期随着收入提高，则可以为自己配置更加全面的保障。