保险公司承保产品

保险公司承保产品

保险产品是保险公司为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。保险产品在狭义上是指由保险公司创造、可供客户选择在保险市场进行交易的金融工具；在广义上是指保险公司向市场提供并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务，都属于保险产品服务的范畴。进一步讲，保险产品是由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。从营销学的角度讲，保险产品包括保险合同和相关服务的全过程。

按照产品功能本质，可以把保险产品划分为以下3个层次：核心产品、形式产品和扩展产品。

(1)核心产品。核心产品是指保险产品满足客户需求的属性。核心产品也称利益产品，是指客户购买到的基本服务或利益，因此，核心产品在保险产品的3个层次中处于中心地位。如果核心产品不能符合客户需求，那么形式产品和扩展产品再丰富也不会吸引客户。

(2)形式产品。形式产品也称有形附加层产品，是指保险产品的具体形式，用以展现产品的外部特征。保险产品的无形性，使其形式产品无法通过外形、颜色、式样、品牌、商标来展示，而主要通过质量和方式来表现。随着人们消费水平、生产方式和生活需求的不断提高，人们对保险产品外在形式的要求也越来越高。因此，保险公司在营销时必须注意设计出不同表现形式的产品，以提高对人们的吸引力。

(3)扩展产品。扩展产品也称无形附加层产品，是指在满足客户的基本需求之外，保险产品还可以为客户提供额外的服务，使其得到更多的利益。例如，车险救援服务等与业务相联系的配套服务等。保险产品具有较大的相似性，不同保险公司为客户提供的多种服务在本质上是相同的。为了使自己公司的产品有别于其他公司的同类产品，吸引更多的客户，保险公司必须充分认识扩展产品在保险产品中的重要性。