全面解读“带病投保”

多数保险公司理赔中心工作人员都表示，带病投保的情况肯定是存在的，也是无法避免的。那么，带病投保可以吗？带病投保，退还保费吗？

小编介绍，带病投保即投保人隐瞒现有疾病，隐瞒既存的特定风险，以低风险来影响保险公司作出是否承保决定。根据被保险人或投保人行为，带病投保分为故意和非故意两种情况。

如果是投保人恶意投保，当然由投保人承担不予赔偿的后果；但是如果是保险公司业务员没有履行告知义务或者故意诱导投保人投保，则保险公司应承担赔偿责任。

在保险实务当中，保险公司为了防范投保人带病投保而给保险公司和其他同险种投保人的利益造成损失，在投保申请的时候特要求投保人必须如实告知相关事项（投保单上有详细载明，如健康及财务等情况），在保险法中有个不可抗辩条款规定，投保人两年内由于未尽如实告知义务，隐瞒或者瞒报了足以影响保险公司承保的相关事项，保险公司可不予履行保险责任的赔付，两年后则不可以未如实告知而拒绝赔付。

通俗的来说，就是如果客户隐瞒了疾病史而投保了保险，则在两年内因为既往疾病而导致保险事故，保险公司可以不赔，两年后则不可因客户当初带病投保而拒赔。

建议市民在投保时，一定记得把自己的病史尽量告知清楚，千万不要抱着侥幸心理带病投保。因为保险公司都有专门的核赔部门，如果在医院了解下来客户有相关病史，可以拒赔。

不少人认为，只要投保时没得重大疾病，理赔时就不会有麻烦。大家没有意识到，许多重大疾病与某些常见病有着密切关系，如慢性乙型肝炎在医学上已被认定与肝癌有关，如果客户没有告知保险公司这一病史，未来罹患肝癌肯定是得不到理赔的。有条件的市民在投保前，不妨找一位有医学常识的亲朋好友咨询一下。