延迟退休大政已定 算算未来需要多少养老金

2015年，渐进式延迟退休方案完成制定，已敲定“延长5至10年”，计划2017年推出，最早2022年实施。延迟退休大政已定，发牢骚没有用，不如对号入座，看看自己需要多上班几年吧，算算未来需要多少养老金，才能保证退休后的生活质量。

养老金总额降低

“延迟退休”的话题一直备受广大民众关注，尤其是受其影响较大的“70后”和“80后”普通工薪族。延迟退休后，理论上来看，工薪族在持续就业的情况下，随着参保缴费时长的增加，个人账户的余额也相应增加，从而使得退休的养老金也提高。事实上，对于很多普通工薪族来说，工作年限增加，养老金总额却降低了。

我们暂不考虑工薪族的工资上涨和货币的时间价值，仅以月收入5000元的某女职工薪资为例，来算一笔账。之前的法定退休年龄是50岁，社保缴费年限为20年，通过“退休养老保险金计算器”算出50岁退休后，她的养老金为1747元/月。如果延迟到65岁退休，社保缴费年限为35年，退休后养老金为3787元/月。延迟退休后，养老金确实每月多出2040元，但是65岁退休比50岁退休要少拿15年的退休金，而15年的退休金总额为31.446万元(1747元×12月×15年)。虽然65岁退休，每月拿到的养老金高些，但如果补上15年少拿的31.446万元的退休金，至少需要12.8年(31.446万元÷2040元÷12月)的时间，意味着这位女职工要到78岁后，才能赚保单现金价值超过已支付保费钱。而2015年我国人均预期寿命是74.8岁，延迟到65岁退休，她只享受了不到10年的养老社保。所以，延迟退休，对不少工薪族来说，养老金总额是降低了，且享受养老社保的年限也减少了。若再考虑通货膨胀、货币贬值等因素，65岁退休后，钱不值钱，说不定养老金连病都看不起。

“延迟退休”改革的两大主因

“延迟退休”曾离我们很遥远，但是随着人口老龄化的不断发展，高龄人口增多，这个问题就摆在我们的面前。据权威数据统计，从2013年开始，我国16岁-59岁的劳动年龄人口处于下降趋势，目前60岁以上的老年人口比例已达到14.9%，相当于1个退休者需要有3个纳税人来养，领钱的人增多，而缴钱的人减少。

与此同时，目前的法定退休年龄(男性60周岁，女性50周岁)又加重了我国的养老负担，即退休年龄低了，退休的人口比重就大，养老金支付就会越多，这就会造成社保基金不足，养老保险基金未来的收支就会失去平衡。2012年发布的《化解国家资产负债中长期风险》中的一个数据显示，到2013年中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。由此，我们可以预计2015年我国的养老金缺口还是存在的。

而如今国家制定出渐进式延迟退休方案，就能解决人口老龄化和养老金缺口两大问题。有专家测算，退休年龄延迟一年，养老统筹基金可增收40亿元，减支160亿元，缓解养老金缺口200亿元。而且延迟退休会使得一些仍有劳动能力的人继续工作，不仅资源浪费程度减少，同时社会养老负担也减轻了。

渐进式退休，看似大局已定

日前，中组部、人社部发文要求，3月1日起，处级女干部“一次性”延迟退休年龄至60岁，并引入“弹性机制”，相关人员可在原退休年龄(55岁)自愿退休、或继续延长工作年限。公众对于延迟退休的方案是否就此启动的推测也再次引发关注。

延迟退休近期成为社会关注焦点之后，有人制作了一份专业度非常高的推进时间表。这张《人社部渐进式延退时间表》在朋友圈、微博和QQ群等网络上广泛流传。按照这个方案，2016年渐进式延迟退休开始启动，首批延迟退休的是企业单位女职工。每隔一年，延迟退休的年龄增加半岁，直至2045年退休时间不管男女统一确定为65岁......

但是，人社部新闻中心接受媒体采访时表示，具体的延迟退休方案人社部尚处于研究阶段，也从来没有公布过渐进式延迟退休的时间表。

不过，渐进式延迟退休的方案，应该是与相关部门的设想相符合的。人社部部长尹蔚民在今年“两会“期间曾说明方案思路，即“每年只会延长几个月的退休年龄”，同时“经过相当长的时间达到规定的法定退休年龄”。他举例，“比如我是55岁退休，5年以后实施也就是55岁零两个月退休，明年的人可能就是55岁零6个月退休，是渐进式的”。

据了解，人社部关于顶层设计的内容都还处于研究当中，很多内容都还没确定。不过，延迟退休的推行看似大局已定，只是时间问题。