为啥重疾险不理赔原位癌

人们购买重疾险就是为了预防重大疾病带来的风险，为啥重疾险不理赔原位癌？原位癌是癌症吗？

原位癌=癌症吗？

原位癌具体来说是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，浸润和远处转移的状态也没有发生。因而它也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格来说它根本算不上真正的癌症，只是癌症的胚胎时期而已，可一旦没有及时治疗，那么后期转变为癌症的几率会很大。

举个例子：表皮长了黑斑点的香蕉，剥开后里面的肉肉还是白白的香香的，原位癌就相当于霉斑。

癌症也叫恶性肿瘤，是指以不可控制的恶性细胞生长和扩散，以及组织浸润为特征，可经过淋巴管、血管和体腔转移到身体的其它部位的疾病。癌症一般分为一至四期，第四期是最晚期，治愈率很低。

举个例子：去超市买水果，千挑万选买了一个又红又大的苹果回来，谁知道切开后，里面是黑的，不管表面看起来多么漂亮，烂苹果就是烂苹果。

所以原位癌不等于癌症，两者在以下方面有区别：

1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症很容易发生转移，转移后想要控制是非常难的。

2、治愈率：原位癌治愈率不低(若发现及时并治疗，治愈率接近100%)，治疗方案也不复杂，一般是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率比较低，治疗方案复杂，除了手术，一般还要各种化疗。

3、医疗费用：原位癌的治疗费用不高，通常在10万以下。而癌症的治疗费用可以说是巨额的，按目前的平均水平，没有几十万想要治好是不可能的，有时候单单是几千元上万元一瓶的药就压得人喘不过气来，更别说要终身服用的情况了。

哪些疾病属于原位癌？

既然原位癌≠癌症，那么哪些疾病属于原位癌呢？

原位癌好发于宫颈（宫颈原位癌）、乳腺（乳腺导管原位癌、小叶原位癌）、前列腺、胃、食管、气管等部位。注意宫颈上皮内瘤变（CIN）不是原位癌，只是癌前病变！

为啥买了重疾险后，得了原位癌却不理赔？

一般保险公司不承保原位癌，除了出于自己公司的经济考虑，还有政策依据。

2007年4月3日实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重疾险保障范围不涵盖原位癌。重疾险是为那些病情严重，花费巨大的疾病治疗提供经济支持的，一定要满足高死亡率、高发生率、高治疗费用和低治愈率标准也即三高一低的原则。而治愈率很高，治疗费用较低的原位癌是靠不上边的！

此外，相对恶性癌症来说，原位癌可以说是比较容易治愈的“轻症”，但在理赔时，解释起来，边界难以把握，容易有理解误差，弄得出现高额理赔，对保险公司很不划算。所以，很多保险公司对这种不是啥“要命”的疾病排除在保险责任之外，能理解。

不过，市面上承保原位癌的重疾险还是有的，这类产品具有轻症责任，而轻症责任，包含了原位癌。

轻症疾病具有“治疗效果好、费用较低”等特征，还没达到“病情严重、危及生命及治疗花费巨大”的重疾程度。比如原位癌、极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤（10%）等等都是轻症。

轻症疾病的治疗费用不会很高，通常在10万元以内，这样的花费对于普通家庭而言，不会造成致命打击，可损失也是有的，所以也需通过保险来提供保障，减轻经济压力。当前有不少重疾险产品中都增加了轻症责任，这样保障更完善。

所以，若只配置一份重疾险，记得捎带上轻症责任。

原位癌最大的隐患在于不易发觉，很容易转变为浸润癌，进入重大疾病的范畴，到这时候不但难治愈，巨额医疗费也是很高的经济压力。所以，除了要配置能提供原位癌保障的重疾险外，还要重视体检，并把自己的体检报告保存好。

以上是小编为您介绍关于为啥重疾险不理赔原位癌的问题，更多的保险知识请关注。