重疾险中的附加险有必要吗

目前，很多线下销售的重疾险都可以选择品种多样的附加险，附加意外险、意外医疗、医疗险、医疗津贴、定期寿险、豁免险等。现实中，的确有些消费者只买了这样一张保单，看起来很全面，但真的可以做到“稳稳的幸福”吗？

一位业内人士表示，这样配置优势比较明显，不仅看起来保障全面，而且每年统一缴费，理赔的时候只打一个电话，不用多家提交资料。不过缺点也比较突出，主要表现为：保费价格高。因为是附加险，所以价格不透明，相比市面上的一年期产品，价格会贵不少；保障存在风险。有的个别产品，主险如果理赔，附加险保障就不在了，这是比较大的安全隐患；选择内容少。并不是所有的险种都可以附加，比如有的不能附加定寿、高额意外。

据了解，附加意外险最大的问题就是价格问题。以市面上的某款重疾险产品为例，仅附加的意外医疗每年就需要200元；而单独购买的意外险，不仅包含50万伤残身故，还包含5万的意外医疗，价格仅需要160元。

因此，如果预算充足，则购买附加意外险缴费简单，而且有的还是长期险，会有一些独特的优势；但对于预算有限的人来说，建议谨慎投保，其多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。

另外，有些重疾险能够附加定期寿险，这类附加的定期寿险有几个缺点：保费价格高。附加的定期寿险仍然保费价格比较高，同样50万的保额，可能有1倍左右的差距；保障内容少。很多附加的定期寿险，是不包含残缺保障的；保额做不高。一般附加的定期寿险，保额都不会超过主险保额；合同提前结束。

如果重疾险理赔，那么有的保险附加险合同也就结束了，而单独购买定期寿险是不受影响的，就算理赔重疾然后身故，每次都是可以获得赔付的。所以对于定期寿险，建议要单独购买。

据了解，附加险续保必须是在主险交费期内，而目前国内主险最长缴费时间基本是 30年。所以附加的一年期医疗险最长只能续保30年，这样看来是明显不够的。

目前，保险销售都不再拘泥于一张大而全的保单，消费者完全可以根据实际情况，给自己配置性价比最高的保障方案组合。