传统终身重疾险和定期消费型重疾保险哪个好

经常会有人问买重疾保险到底要不要保身故呢？买终身重疾险还是只买定期消费型重疾险呢？重疾保险哪个好？哪个更划算一些呢？今天我们来了解下传统终身重疾险和定期消费型重疾保险哪个好。

重疾保险哪个好？在解答这类问题之前，我们先了解一下重疾保险的类别问题。目前市场上的重疾险无非分为2种：传统终身重疾险和纯消费型重疾险。

一、传统终身重疾险：

市面上80%以上的重疾保险，都是传统终身的重疾保险。这类重疾险的保障责任主要有两种：疾病和身故保障。该产品最大的特点就是能够保证被保险人无论如何，终身都会拿到一次保额，可以说是100%赔付。举个例子：

假设你购买了这些保险中的一份，保额50万，即使你活到100岁，就算终身没有生病，自然死亡，保险公司也要赔付你50万的保额。

二、纯消费型重疾险：

这类产品就是不含身故保障责任，只有疾病保障，也就是没有寿险责任的重疾产品。纯消费型重疾险并不能做到100%赔付，只有发生了约定重疾才给予赔付；如果在保障期间身故，保险合同就会终止，也不会退钱给你，就消费掉了！举个例子：

假设你购买了这些保险产品中的一份，保额50万，在保障期间， 被保险人由于意外导致身故，那么重疾险不赔付，保险合同终止。

重疾保险哪个好？有人就会问：“这样看起来传统终身重疾险更为合算一些啊，最起码最终都会赔付一次；而纯消费型保险，要是得了其他疾病或出意外的话，保险不就白买了。”关于这个问题，就要先来看这2类重疾险的赔付原则和保障内容了：

1、保费上。不用多想，传统终身重疾险的保费绝对要比纯消费型重疾险要高很多！

例如：

传统终身重疾险：30岁男性，50万保额保终身，20年缴费，每年保费在1.1万-1.6万元之间。

纯消费型重疾险：30岁男性，50万保额，20年交费，保到70岁，每年保费约在4000-7000元左右，相比之下保费支出会更少。

纯消费型重疾险没有寿险责任，便可以保障定期，比如，只保到70岁或80岁不等。因此，它的保费可以做到非常非常低。把购买纯消费型重疾险剩余的保费也可以用来购买其他保险产品。如果，你要是觉得缺少身故保障的话，可以再购买一份寿险；配合这份重疾险产品，也完全可以达到传统终身重疾险的效果，甚至赔付的金额更大。如果选择的是定期寿险，保费则会更低！

2、赔付原则

传统终身重疾险的疾病和身故保障，必赔付一个，可称为终身必赔的产品；而消费型重疾险只有发生了约定重疾的时候才给予赔付，身故不赔付，保险合同终止。所以，传统终身重疾险有很大的优势，保障终身，能够覆盖老龄时的健康风险。重疾保险哪个好？面对以上情况，在选择重疾产品上给予大家一些建议：

方案一：直接购买含身故保障的重疾产品，把保障做到一步到位。

方案二：买定期重疾险，并搭配一款寿险产品。

需要注意的是，以上两个方案的保费可能差不多，两款方案都保障了重疾和身故责任。但是方案二的重疾险保障是有期限的，如果保到70岁，70岁没患重疾险的话因为年龄过大是无法投保其他任何重疾险产品的。最后，例行提醒：如果在同等保障，保费高出不多的情况下，优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。终身重疾险测评：

重疾保险哪个好？怎么买比较划算呢？下面以大都会人寿现有的一款终身重疾险产品“陪伴终身”为例，看看一款终身重疾险的保障水平。

1、保费性价比高：

一次投保，保障终身。终身重疾险采用均衡保费，每年缴费相同，保障终身，保额最高50万，轻症可赔付3次，如果等待期后发生轻症，赔付轻症保险金后豁免剩余所有保费，但保障依然按照约定生效。

2、保障范围广

涵盖高发115种重疾，45种轻症，全面呵护疾病风险。正常来讲，轻症的发生率比重疾要高，但治疗轻症的医疗费不高，拿最常见的原位癌举例，一般在4-8万区间。大都会这款终身重疾险首次赔付高达15万，第二次和第三次17.5万，累计可达基本保额即50万，完全覆盖治疗费用，且不影响重疾保障额度。轻症没有规定分组，只要患所规定轻症即可赔付，发生轻症的间隔为1年。

大都会人寿终身重疾险，30天至55周岁均可投保，产品规定的疾病分为成年组和未成年组，包含未成年高发疾病、成年高发疾病。

3、包含身故责任：相当于附加了一个寿险，保障更全面，而市面上的大部分定期重疾险都不包括身故责任。年满18岁前身故，赔付已交保费或现金价值较大者；年满18岁后发生身故，赔付已交保费或基本保额较大者。

4、增值服务

增值服务包括电话医生、住院协调、导医导诊、特需或专家门诊预约、海外二次会诊、上门护理康复指导等。

传统终身重疾险和定期消费型重疾保险哪个好？适合的就是最好的，根据自我需求选择，符合需求的那款重疾保险就是最好的。