保单现金价值有哪些认知误区

保单的现金价值是指投保人所购买的保险单具有一定的储蓄性质的价值。简单来说，现金价值就是退保金。随着各类年金型保险、寿险的盛行，现金价值、现金价值表的概念也越发引起投保人的注意，但很多人对保单的现金价值认识存在误区，下面来了解下保单现金价值有哪些认知误区。

误区一：保险现金价值能拿全部年份的累计。

这也是针对保险现金价值最常见的误区。一般而言，保单中的现金价值表分为三列，第一列为各年度年度末，第二列为现金价值表，第三列为减额交清保额表。很多人在解读现金价值表的时候认为某年的现金价值是等于过去每一年的现金价值的累计总和，这可就大错特错了。事实上，年度年度末和现金价值表是一一对应的关系，也就是说当年的现金价值只与当年对应的数字有关，本身已经是总和的状况了不存在还要自行累计结算的问题。因此，简单点，看现金价值表的方式简单点，第几年对应的现金价值数字是多少就是多少。

误区二：现金价值表都是保险公司想定多少定多少的。

每一份保单的现金价值究竟怎么定的?这里存在一个误区就是认为现金价值订多少纯粹看保险公司的心情。这个想法可以说错的彻底，保单的现金价值怎么得出其实有一个套用的公式一年期的保险的现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m为已生效的天数，n为保险期间天数，若是多年期的则用年来计算而不是天数。总而言之，保险的现金价值是要按规范计算的，不存在由保险公司一己决定的状况，不仅如此，现金价值表通常还需要雇佣精算师进行计算以保障准确。

误区三：现金价值表只在退保的时候有用。

这也是比较常见的误区，认为只有在退保的时候现金价值才能有作用，既然没有退保的可能那就没必要了解现金价值，并非如此。事实上现金价值还有另一个作用那就是保单贷款，根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值。因此在一时资金周转不灵的时候，这个功能非常重要！

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