投保人和被保险人有什么关系

大家在和保险打交道时，应该接触过两个词"投保人"与"被保险人"，那投保人和被保险人有什么关系呢？

1、投保人与被保险人是什么意思

投保人，简单来讲，就是购买这个保险产品的人，法律规定，投保人必须是成年人或年满16周岁，但以自己的劳动收入为主要来源的人。

而被保险人，就是这个保险产品合同所保障的人，其财产利益以及人身安全都会受保险合同保障。但并非所有人都可以成为被保险人，因为受年龄、健康条件等限制，很多保险产品规定到了某一年龄段的人才可以保。

像重疾、医疗这种类型的健康险，除开年龄限制外，人们还需要满足一定的健康条件才能投保。

2、投保人与被保险人之间的关系

而投保人和被保险人之间的关系很简单，总的来说，就是二者之间必须要存在一定的保险利益！保险利益指的就是投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，也可以称为可保利益。

换句话来说，就是二者之间存在直系血缘、抚养关系、法律承认、婚姻的利害关系。也就是讲，投保人可以是被保险人，二者可以同为一人，也就是自己给自己投保。当然，也可以不为同一个人，比如说给自己的直系亲属投保，子女给父母投保，夫妻互保等等。

那么根据我国《保险法》规定，投保人对下列这些人员具有保险利益：

1、本人；

2、配偶、子女、父母；

3、第二项以外与投保人有抚养、赡养、或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；

4、与投保人有劳动关系的劳动者（如公司为员工购买保险）。

虽然以上这些人员都是由法律规定的，只要经过被保险人同意，投保人就可以对被保险人有保险利益的人员。但在实际操作中，我国保险公司为了减少道德风险的发生，大部分情况下，通常只对第一种和第二种规定的关系进行承保。而第三种和第四种的承保条件，相对前两种也会比较多一些！

3、投保人和被保险人的权利与义务

1、投保人权利和义务

投保人的主要义务就是交纳保费和进行相关的如实告知，并且需要在出险时及时通知保险公司，在申请理赔时提供详细的理赔材料等，就可以有退保的权利，也就是对保单的现金价值拥有所有权，并且这个退保是不需要经过被保险人同意的。

除此之外，投保人还有申请保单复效的权利，在续期保费超过应交保费时间的60日宽限期未交纳，保单会暂时失效。而投保人有权利在失效后的2年内向保险公司申请保单复效，就可以重新享有保险保障。（但申请复效可能会被保险公司要求核保）

投保人还可以指定或变更受益人，假设张先生给自己的妻子购买一份保险，那么妻子作为被保险人，若投保人张先生要将原定受益人（法定受益人）变更为自己的名字，就需要妻子的书面同意。

2、被保人权利和义务

而被保险人主要是保险合同所保障的人，和投保人一样，它的义务也包括如实告知、出险尽快通知保险公司、整理理赔材料以及自己职业发生变化或保险标的风险因素增加或减少通知的义务。被保险人享有在事故发生后的保险金请求权，即出了事故，被保险人可以向保险公司申请保险金赔偿。

在人身险中，若是以死亡为给付保险金条件的合同以及保额，在未经过被保险人的书面同意获认可下，该保险合同是无效的。前面也有讲到过，投保人若想要指定或变更受益人，也需要征得被保险人同意才行。

4、无保险利益还能承保吗

既然投保人和被保险人需要存在一定的保险利益才可以承保，假设爷爷给孙子投保行不行呢？从上述给大家讲的内容来看，爷爷给孙子投保肯定是不行的，就如同男朋友也没办法给女朋友投保一样。

在现实生活中，保险公司对于这种情况，会做出怎样的处理呢？

1、针对意外险，考虑到道德风险，避免骗保事件的发生，意外险是只能给本人、配偶、子女、父母投保的，其他的亲属或非亲属都是不能承保的。

2、针对重疾险，市面上有些保险公司表明，若是隔代投保（类似于爷爷给孙子投保这样），如果被保险人属于未成年人，那么在经过监护人签字之后，还是可以进行承保的。只是这类的保险公司并不多，需要自己去咨询。

3、针对年金险，由于保障功能一般，主要只是为了理财，因此隔代承保还是不难的。市面上多数保险公司基本上在经过监护人书面同意以及累计保费大于20万以上，就可以承保！