投百万医疗险前应注意这几点

百万医疗险这两年风确实很大，但相应的理赔纠纷也不少。除了健康告知等问题外，对百万医疗责任的误解，也是引起纠纷的主要原因。

在投保百万医疗险前，我们需要注意以下几点：

1、一般门诊就诊，百万医疗不赔

百万医疗险可不是随随便便去个普通门诊挂号就诊就赔钱的。

百万医疗的报销的门诊医疗费用，多为特殊门诊医疗费用，比如：

（1） 门诊肾透析费；

（2） 门诊治疗费，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、 肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用；

（3） 器官移植后的门诊抗排异治疗费。

所以像是感冒发烧去门诊打针的医疗费用，百万医疗是不能报销的。

2、医保报销后仍在免赔额以下，百万医疗不赔

百万医疗险是社保的补充，通常需要医保先进行报销，剩下自费的部分才是百万医疗进行理赔时看的数值。

同时，市面上的百万医疗多有10000的免赔额，少数保险公司的百万医疗险是5000免赔额，累计报销的医疗费用在免赔额以下时，保险公司不能赔付。

举个例子：小王住院花了12万，医保报销了6.4万，剩余5.6万自付部分，除去1万的百万医疗免赔额，保险公司只赔付4.6万元。

3、住院费用不一定100%赔付

百万医疗险是有报销比例限制的，一般与其社保缴纳情况挂钩。

一般来说，如果有社保，要比没社保的人购买健康险时，保费更便宜一些。

有社保的投保人，看病的时需要先通过社保报销，剩下的费用百万医疗险基本会100%报销。

如果没社保，那百万医疗险往往只报销60%，甚至更少。

4、既往病症不能赔付

既往症指合同生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。

通常有以下情况：

(1)合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

(2)合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

(3)合同生效前发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

举个例子：投保百万医疗险前，已被明确诊断有甲状腺结节，投保后甲状腺结节的手术医疗费用百万医疗是不能进行赔付的。

百万医疗保额高价格低，不限制疾病种类，报销住院医疗费用，但也需要注意百万医疗并不是任何医疗费用都可以赔付。

投保时还需要特别注意保险公司的认可医院范围，一般公立二级及以上医院是保险公司的认可医院。

温馨提示：9月19日起，车险综合改革正式实施。