创业者从店铺装修到经营所需要的保险

创业者要面临比常人更多的风险，有些风险取决于自身的能力，有些风险是天灾人祸，能力大小不好改变，而天灾人祸的风险可通过保险来转嫁，今天就梳理一下创业者需要的一些保险。

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建工一切险

建工一切险可用于店铺的装修阶段，更多的是物业的强制要求，装修队进场前必须要投保。

保障范围：

1、工程物质损失

因自然灾害或意外事故造成装修工程本身的物质损失。

比如装修过程中失火，造成装修的物料、费用的损失。

2、第三者责任

在装修过程中造成他人（第三者，不包括装修人员）的人身伤亡、财产损失。

比如装修过程中造成管道破裂，将楼下给泡了，造成的楼下的财产损失。

保费报价：

保费的多少一般根据工程造价、第三者责任的额度、和工期来决定。

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财产损失险

保障店铺的财产因遭受自然灾害或意外事故而损失的风险，比如火灾。

财产损失险根据保障的风险范围不同可分为：基本险、综合险和一切险。

基本险：保障火灾、爆炸、雷击、飞行物坠落；

综合险：基本险责任+12种自然灾害（暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷）；

一切险：除免责条款规定的原因不保外，其它都保，常见的免责比如地震。

可以根据实际情况来选择不同的险种。

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公众责任险

案例：

四川绵阳的吴某在某餐厅就餐，由于餐厅未在湿滑路面铺放防滑垫，未放置警示标语，造成吴某经过该路段时不慎滑倒，导致全身多处受伤。餐厅负责人立即联系120，将伤者送往附近医院救治。

吴某经住院救治，发生医疗费、护理费、误工费等各项费用，吴某经鉴定构成9级伤残。

后吴某向餐厅索赔各项损失20万元

所幸，该餐厅曾投保公众责任险，最后由保险公司赔付吴某19万元。

保障责任：

在承保区域内从事经营或管理活动时，因商家过失导致意外事故，造成第三者的人身伤亡、财产损失，依法应当由商家承担的赔偿责任。

以营业面积不超过2000平米的中餐厅为例，保障100万保额的公众责任险，一年的保费才2000元：

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雇主责任险

案例：

2018年4月11日，浙江宁波一家川菜馆突发大火，17名在饭店忙活的厨师、服务员，不同程度被大火烧伤，住进了医院。

事发后，老板殷论杰在一个多月内变卖自己的豪宅豪车，并拍下跪视频为员工筹集数百万药费。

保险责任：

员工在受雇期间因发生意外或职业病，造成人身伤害或死亡时，雇主依法应当承担的赔偿责任。

很多创业者并未给员工投保工伤保险，即便有工伤保险，雇主依然有很大的赔偿责任。

有些创业者虽然有风险意识，会为员工上意外险或者团体意外险，实际上也很难转嫁雇主的赔偿责任。

具体可以参考之前的文章《有工伤保险为什么还要投保雇主责任险》，里边会详细的阐述。

不同行业危险程度不同，保费也是不一样的，可以根据自己的实际情况来询价。

总结

发生意外事故，很多人都将其归结为运气不好，殊不知“运气不好”是可以通过保险来“辟邪”的，一个成功的创业者要学会用保险来转嫁创业中面临的风险。

温馨提示：银保监会人身险部下发《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》。