寿险的保额应该保多少？寿险具体是指哪些？

　　通俗的说，寿险就是被保险人因为意外或疾病身故了，身故受益人拿钱的人身保险，就是寿险。

　　我们知道这笔身故保险的给付是以被保险人身故为前提，从这个意义上看，这笔钱被保险人本人当然是用不上了。那么谁能用得上呢?是去拿钱的人也就是身故受益人。那身故受益人又是谁?保险合同一般可以作为指定作为身故受益人的是父母或者是配偶或者是子女。

　　人不在了，生活还得继续。房贷、车贷、生活费，子女教育的费用、父母的赡养等都需要钱。所以说当风险来临，身故保险金从某种意义上能够代替被保险人履行经济责任。

　　值得一提的是寿险是疾病和意外身故都可以赔付。相对于疾病身故，意外身故的概率还是小概率事件。有很多朋友配置了高额意外险，但意外险只在意外身故或意外全残时可以理赔，而疾病身故不赔。比如说恶性肿瘤、脑中风、心梗、猝死的话，意外险的保额是肯定不赔的，能赔的是寿险保额。

　　基本保额。基本的寿险保额应该覆盖家庭的负债。举个例子，家庭有100万的房贷未还清，那么一家之主的寿险保额应该至少是100万。

　　一般的保额。寿险保额除了覆盖的负债，还需要考虑解决一些生活的费用。比如说一个父亲，孩子2岁，那么按惯例他至少要管孩子到22岁大学毕业。也就是对孩子的责任还有20年。家庭的生活费每年是6万，那么20年呢，就是120万，如果再加上100万的房贷就是220万。这220万保额，就是一般的保额。

　　理想的保额。就是覆盖收入加负债，比如说你一年能赚20万，你还能赚20年，那么你就应该是400万的未来给家庭带来的收入，再加上100万房贷，你的保额就应该是500万。

　　正确的保额配置是先确定保额再结合预算，在定期和终身寿险之间做配置。如果不差钱你就都做终身寿险，如果你预算有限，那就是定期做一部分，终身做一部分，这个叫做组合配置;如果您的预算再有限，那么全配置定期寿险也没有问题。

　　一、定期寿险由于带有疾病身故赔付的责任，所以投保这个险种与意外险不一样，对于被保险人健康有比较高的要求，身体不好往往买不上，而且如果你买太高的额度可能需要体检。

　　二、定期寿险的保费与年龄有关系，一般来讲年龄越大保费就越贵，但是值得注意的是定期寿险比如说我交20年管20年，交30年管30年，一旦我确定了保额，一般采取的是均衡费率，每年的保费不会增加。

　　三、朋友容易忽略的是定期寿险也有现金价值。从某种意义上来说保障超过一年的定期寿险也不完全是消费型的产品。比如说我一年交1600.交20年管20年，在第十年的时候，这张保单的现金价值有5000块，这个时候如果退保也能把这5000元退出来。所以它不完全是消费型的产品。

　　总结一下我们说定期寿险低保费高保障，意外疾病身故都管，比较适合预算有限的特别是有负债的家庭配置，好那么今天关于寿险的话题我们就聊到这里。