提前投保女性险 怀孕不急买各种普通寿险

本报讯 去年“双春”年，今年“金猪”年，婚嫁生育高峰的到来也给保险公司带来了商机。据悉，多家保险公司将重点推出少儿重疾险和妇婴保险。

今年6月，在外企工作的施先生即将为人父。因为妻子是高龄产妇，风险较大，而且新生儿身患先天性疾病的概率越来越高，施先生希望能买一份妻子和肚子里的宝宝都适用的保险产品。

据了解，目前市面上销售的生育保障保险分为三种：独立销售的短期产品；主险附带生育险保障；附加在女性保险上的附加险。这些产品的共同特征就是对母亲和婴儿(或胎儿)都有保障，但保障主要是针对女性特有的疾病、母亲因为孕期疾病导致的死亡及婴儿的死亡和伤残。

其次，因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。据介绍，一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险。

另外，现在有不少保险公司推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险。但是这类保险一般都有90天至180天的等待期，甚至更长的时间，在等待期内发生保险事故，保险公司不予理赔。一些附加女性保险或女性生育保险也同样存在“等待期问题”。

所以，保险专家建议，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在孕前一段时间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期，而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。

如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不要在怀孕期间急着去买各种普通寿险、养老险或者健康医疗、意外险等，因为孕妇的核保更严格，而且保费比普通人高。

而对于已经怀上金猪宝宝的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。