36岁最美音乐老师监考中猝死 意外险赔不赔

2016年1月14日，江苏泰兴市大多数中小学在这一天开始期末考试，但就在这一天，考场上传来了意想不到的噩耗，泰兴济川中学一位女老师在监考中疑似突发心肌梗死，经抢救无效不幸身亡。据了解，女老师姓吴，年仅36岁，被称为学校“最美丽的音乐老师”。

这些年，类似的案例越来越多：网络写手在出租屋内猝死，安庆23岁小伙高温下连续加班12小时后死去，奥美中国24岁员工在办公室猝死。很多人在为年轻生命惋惜的同时，还十分关注经济补偿事宜。那么在这个时候，哪些保险可以发挥作用？意外险能否赔偿呢？

谈到猝死的赔偿问题，有不少市民首先想到的是猝死应该属于意外伤害保险保障范畴，而目前不少的意外伤害保险产品已经明确将猝死列入免赔范围，因为意外伤害主要是指外来的伤害，如飞机、公交、火车等交通意外，如被人暴打身亡，还有驾驶人酗酒驾车导致其他乘车人意外伤害，这些都可以向保险公司索赔意外伤害保险。而猝死在医学范畴一般都会归为由疾病引起，猝死的死亡原因被认为是最主要的器官发生了严重的疾病，疾病慢性而潜伏地进行，毫无征兆地发作，因此一般购买的意外险是不会进行赔付的。

不过，寿险及部分重疾险均可保障猝死。与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于意外身故的赔偿范围就宽泛很多，其中就包含猝死。据了解，目前常见的定期寿险、终身寿险以及两全保险都能保障猝死风险。此外，含有疾病身故保险责任的附加重疾险也有猝死保障责任，也可用来增加相关的保障额度，但如果产品本身只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿，那么被保险人猝死将无法获赔；而若产品包含死亡责任，那么有望从保险公司获得死亡赔偿金。