外地出险的注意事项

如何迅速定损，妥善理赔也就成了“自驾游族”普遍关心的话题。近日，记者分别咨询了人保、平安、太平洋、华泰、安邦、中华联合等财险公司的有关人员，请他们为消费者答疑解惑。

定损、维修可在事发地进行

“出险后请在48小时内报案，并通知当地的交管部门。”几乎所有的保险公司对于外地出险都有这样的要求。“出险后，车主要注意保护现场，保险公司会安排当地分支机构赶赴现场查勘定损，协助客户处理问题。车主注意保护现场，有利于相关部门及时定损。”华泰财险的工作人员表示。

保险公司经营网点的多少是否会影响施救、定损的时间？记者的这一疑问，在采访中也得到了满意的答复。大部分保险公司表示，即使附近没有网点，车主也可以通过求助其他与投保公司有协议的保险公司和汽车维修厂进行定损，人保财险表示，对于国家2级以上维修厂的定损意见，公司也都认可。

外地出险造成车辆的损伤如需要维修，车主可根据当地保险机构的推荐，前往指定维修点修理。同时，也可以自行选择维修点，但必须及时通知保险公司，以便其前来定损。理赔款通常会在10个工作日内交给车主。但对于车辆严重事故的理赔，要经过领导审批。

在采访中，记者还了解到，全国范围的通定通赔业务已在部分保险公司推行，客户可以在当地直接定损并领取理赔款。

在不扩损的前提下

可以拖运

出险后，许多车主往往会选择将车辆拖运回居住地进行维修。虽然这并不违反保险公司规定，但大部分保险公司还是提倡在事发当地维修，而且，大部分保险公司不提倡使用私车拖运。

“拖运要以不扩损为前提。”保险公司方面称，汽车拖运是一项专业性极强的工作，不仅需要驾驶员有专业的驾车技巧，而且还需要一些专业防护。私车拖运极易造成二次损坏，由于私车拖运而造成的事故损失，保险公司不予理赔。保险公司方面建议：车主应耐心等待施救车辆，或者请附近的修理厂派专业车辆给予施救。

拖运费是否报销，以及报销费用的多少，在各个保险公司中略有差别。如太平洋财险根据车辆定损金额的多少确定是否支付拖运费，车损费用在2万元以下的，保险公司不承担拖车费用；2万元以上的，每公里承担4元的拖车费。中华联合财产保险公司则规定，只报销单次拖车费用，北京地区的拖车费用为每公里8元，外地为每公里3元。

施救时间不明确

对于车主而言，出险后最头疼的事情就是漫长的等待。在记者采访的几家保险公司中，没有一家保险公司明确规定了施救时间。对此，保险公司的理由是各个地区情况不同，无法统一要求。在采访中对于客户普遍抱怨的理赔手续复杂、理赔款领取周期长等问题，各保险公司也只是表示，随着今后的工作改进将会逐步改善。

自驾游中不免有拼车出游的情形，专家提示：“拼车族”一旦出现重大事故以致人员伤亡，难免会产生经济赔偿纠纷，除事先约定责任外，同行者集体投保，将可降低损失。有如下两种选择，可供参考：

投保车上人员责任险

车上人员责任险是车险附加条款之一，负责赔偿乘员人身伤亡的实际损失，保险金额需是1万元的倍数。加保该附加险，需到保险公司上门办理。

优点：不指定具体乘员，如果返程人员有变，无须变更。

缺点：与车险周期相同，无法短期投保。

投保短期意外保险

日前，多家保险公司都推出了针对自驾出游的短期意外保险条款，更适合“拼车族”。如人保的“自驾逍遥行”，对死亡、伤残的最高赔偿限额为20万元，其中包括4万元意外医疗保险，负责赔偿未致残疾的门诊医疗费用以及急性病的治疗，保险期限可自由选择7天、15天、30天或1年。以7天为例，每人保费为20元，但索赔时有100元免赔额须自行承担。

另外，平安保险公司的意外保险产品，以及太平人寿北京分公司的“中联车盟自驾车意外伤害保险”也可以为自驾游提供保障。

优点：保费便宜，保险期限灵活。

缺点：人员变更需重新投保。

特别提醒：自驾游前，一定要仔细分析行程中可能遇到的风险，由此决定应该购买的险种。投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制，还要特别注意保险公司的服务网络及外地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。出行时务必带好保险单正本、被保险人身份证、行驶本、驾驶员驾驶证。