老年人保险如何选择？

此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。

如果经济实力允许，也可以购买重大疾病保险，因为这个年龄段是重大疾病的高发期。55岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期最好选择最长的方式，如选择一次性缴清付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，因此55岁以上的中老年人购买重大疾病类保险，最好采用分期缴付的方式，若发生重大疾病，余下各期的保费还可以豁免。如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。

那对于寿险，老年人需不需要购买呢？寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以一般而言也不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。但我国如果开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。

此外，老年人投保，应注意以下几个关键问题：一是看看有没有“保证续保”条款；二是注意所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”；三是务必告知自己的既往病史，因为现在有些保险产品都是免体检的，投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷；四是老年人一般生活相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其它方面的原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，则到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例，所以投保时一定要量力而行。

由于诸多方面的原因，中国的老年险市场还存在两个问题：一方面是保费高，令老年人缴费负担加重；另一方面是老年人保险产品稀少，难以满足老年人保险的真正需求。总而言之，年龄越大投保所需支付的成本越高。所以，年轻时就要未雨绸缪、早作准备，给自己购买足够的、全面的保险，使自己的晚年生活真正老有所养、老有所乐。