巧妙运用保险的“犹豫期”

张先生在保险营销员的推荐下购买了一份寿险，签完保单后三天突然家里急着用现金，张先生想去保险公司退保，可是听说第一年退保会损失很多钱，几乎退不回多少钱。张先生很着急，致电本报寻求帮助，记者帮他到该保险公司确认后才发现，张先生此时还在保险的10天“犹豫期”内，可以全额退保。

张先生这样的情况不在少数，某些保险营销员害怕客户在犹豫期退保，导致“煮熟的鸭子又飞了”，于是不告知有“犹豫期”的存在，只是强调“退保会损失很多钱”。而事实上，投保人签收保单后十天内，无论什么原因，都可以无条件要求保险公司退保。一年期以上的人身保险产品都赋予投保人“犹豫”的权利，在这个期限内，投保人可以充分考虑所购买的产品是否符合需要。凡“犹豫期”退保的，保险公司只收取工本费，如果承保前经保险公司体检了的，还需要扣除体检费用。

越来越受市民关注的投资连结类产品却有例外，有的公司会在保单签约之后马上把保费放入投资账户，“犹豫期”如果退保，保险公司只会按照投资账户资产价值变化后的资金退给顾客，增值和赔钱都是有可能的。所以在选择这类保险时，市民一定要问清楚保费何时进入投资账户。

投保人在“犹豫期”内应注意以下几点：收到保单，要亲自填写保单回执，因为保险公司对“犹豫期”的认定，是以回执日期为起始日进行计算；要认真阅读保险条款，对不够了解或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。此外，在犹豫期内需要办理退保，要以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。

需要注意的是，并非所有的保险产品都有“犹豫期”，中国人寿财险公司的王小姐告诉记者，车险、家财险没有“犹豫期”，投保人在缴纳保费后，从次日零点开始保单生效。一旦想要退保，则须按相应情况领取保单生效后的现金价值。另外，意外险也没有投保“犹豫期”。