人寿保险：离婚不影响保单继续履行

随着文章“出轨门”事件之后，很多人都开始思考自己的爱情，婚姻中无过错一方如何利用金融工具多获财产支配权，即使离婚也不影响保单继续履行。

投保人被保险人同为夫妻一方（离婚不影响保单继续履行）　　“可以选择购买人寿保险的方式保护自己的财产权益，但不要以为被保险人填写成自己就完事了，因为投保人对保单也享有一定的权限。”信诚人寿、中英人寿等保险公司的专家提醒。　　“正因为投保人没写成自己，离婚时，给自己买的重疾险作废，保费都交了8年了。”汉口的郭先生抱怨道，离婚前，家里的保单都由女方打理，虽然被保险人的名字填的是自己或者孩子，但投保人都是女方。离婚后，郭先生的前妻作为投保人有权处置保单，前妻选择退保并让郭先生签字，最后退保所得费用全部落入前妻口袋。“虽然保费总共才交了两万多元，但这个保险算是作废了，真可惜。”郭先生说。　　保险专家提醒，假如女方想保护自己的权益，除了被保险人填写成自己，投保人可以设置成父母或者自己，受益人也要明确填成子女或者自己父母。如果女方有意外，保险理赔金直接转到子女或者父母名下，如果受益人没有明确指定，那就按照法定继承顺序继承，当然也包括配偶。若投保人、被保险人两者同一，均为夫妻一方，离婚并不影响保险合同的继续履行；即使受益人为另一方，投保人也可以通知保险公司进行变更。在这种情况下，有可能发生退保和保险合同继续履行两种不同的结果，选择前一种处理方式的一般会比较少。　　“我们公司在武汉地区排在前20位的大额保单中，男方投保和女方投保各占一半，有位女性私营企业主给自己买了80万元的投资连接保险，男性最大额的保单是年缴保费300万元，明显高于女方。”信诚人寿方面介绍。

“超级富豪”青睐家族信托（不可变更条款保障配偶利益）　　除了保险，也有“超级富豪”青睐设立家族信托计划。“去年武汉就有签约家族信托的，它是整个私人银行家庭工作室内容的一部分。”招行武汉分行相关负责人徐石介绍，私人银行家庭工作室的客户是可投资资产超过5亿元的超高净值家庭，信托计划的门槛在5000万元以上，客户多为私营企业主，数量则不方便透露。　　“家族信托计划内容非常广泛，可约定子女上大学、结婚时可从中获得多少资产，也可设立约束条件，比如子女犯罪就中止其获益。”徐石介绍，男方若想表达自己忠心，作为信托计划的委托人，在计划里可以设立一部分不可变更条款，无论夫妻双方是否离婚，女方都将从中获益。　　“家族信托都是量身打造，期限比较长，往往签订一单要反复沟通几个月的时间。”徐石说，目前招行成立家族信托管理范围以金融资产为主，包括部分股权。

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