你知道怎样给家庭“装上保险”吗？

一位朋友不久前成家置业，生活美满，自然想拥有天长地久的幸福，便想到了保险。他去了家保险公司，保险公司业务员喜笑颜开，给他推荐了一堆险种，听着业务员的推荐，这位朋友由于此前跟保险没打过什么交道，因此一时拿不定主意。　　　　一位保险公司业务员告诉记者，由于观念上的原因，目前，主动买保险的人还是少数，大部分老百姓买保险，还是要靠保险公司业务员上门推荐，有时甚至是软磨硬泡，才答应初次买保险；但有过保险经历，并从中获益之后，很多本来抱着试试看或者是满不在乎态度的人，才开始真正重视保险，并主动追加投保金额和险种。　　　　市区一家保险公司的业务主管告诉记者，理想的保险方式，当然是全面保障。所谓全面保障，包括意外、医疗、子女教育、养老、理财等几个方面，其中，每个方面又包括有很多个险种。但并不是每个家庭都有必要和能力去拥有全面保障，普通百姓应该在务实的基础上求全面，在能力范围内，首先把最不能承受后果、最有可能发生并需要足够保障的风险转移出去，而那些发生概率相对较低的风险，那些可承受的风险，可暂缓购买。

那么，普通家庭应如何购买保险呢？这位业务主管说，买保险应量力而行，根据家庭情况而定，年缴保费不要超过家庭年收入的15％；买保险时，应先大人后小孩；先意外险、医疗险，再养老险、教育险。

该人士说，在人生中，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上也就体现在这两类保险上。但正是由于这两种风险的不可预知性，以及概率较低，很多人会侥幸地觉得，这种事情不大可能会发生在自己和亲人身上，自己投给保险公司的钱很可能是“打水漂”，所以有不划算的感觉，不大愿意投保，这也是健康险一直得不到足够重视的原因。由此引起的一个问题是，当这种不可预知和控制的风险一旦来临，投保人却发现一些已经购买的保险根本派不上用场，导致百姓对保险误解越来越深。

业内人士建议说，科学理性的保险规划，应该先从意外险、健康险投起，让家庭拥有最基本的保障，然后再去考虑其他险种。一般来说，买保险顺序应该是先买意外险、医疗险、重大疾病险，再购买具有储蓄功能的教育险、养老险，然后是具有投资功能的分红险、投连险、万能险等。不过，也有人士认为，免费义务教育有可能是我国教育将来的趋势，而且目前教育费用正在呈下降趋势，因此，购买教育险的必要性正在慢慢弱化。