如何选择意外险为好？

　　现代社会中，人们工作压力大，很多人为了放松心情，都会在休闲时光外出旅游，而在旅游时，意外险是必不可少的。那么面对市场上众多的意外险产品，消费者该如何选择合适的保险产品呢？

近日，小马接到了某保险公司的电话，是推销意外险的。原本小马并没有要买保险的想法，可听电话里说得各种保障各种给力，也忍不住有些心动。到了办公室，她就向姚太太请教，像她这样喜爱运动，经常出门旅行的人，意外险到底该怎么选？

说到意外险，哪怕对保险并不熟悉的人也都知道，毕竟只要是坐过飞机的人，肯定都买过航空意外险。小马也就是因为在这家保险公司买过一份航空意外险，这次才接到了这个推销电话。

从马航失踪到亚航坠毁，意外险的重要性已经不需要再赘述。那各家公司意外险种类繁多，保费亦是从几元到几百元不等，如何选择为好？

姚太太说，首先，若重大疾病险缺失或保额、保障项目不足、最好搭配意外医疗保险。人们对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。其实，两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与人身意外保险并不冲突。

其次，要看清保单上的责任范围。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。春节临近，冬季旅游热度不减。无论是热门的欧洲游线路或是东南亚温暖游，在旅行期间都有可能接触参与登山、滑雪、潜水、冲浪等户外运动项目，但在参加此类高风险运动时的保障却易被忽视。很多消费者不清楚的是，普通的旅游意外险只包括提供医疗费用补偿、航班延误、托运行李丢失、紧急支援服务等保障，并不涵盖高风险运动项目。有需求的消费者可专门购买针对高风险运动项目的保险，如果以年为单位购买，保费则会更低廉。

“所以，看清楚保单上的责任范围，才能选对适合自己的意外险啊！”小马点头总结道。

当然，买意外险肯定是因人而异的。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。

同时，多份意外险不冲突，也就是说购买数家公司的意外伤害保险，理赔的时候各赔各的，互不妨碍。而意外伤害医疗保险则略有不同，若所购买的意外医疗保险要求投保人办理理赔时提供医疗费用原件，那么再想购买其他家的意外医疗险则要重点看另一家是否支持“凭医疗费复印件”理赔，不支持则没必要继续购买。

　　如何选择意外险为好？综上所述可知，首先，若重大疾病险缺失，最好搭配意外医疗保险，其次，要看清保单上的责任范围，最后，买意外险要因人而异，不可随意购买。需要注意的是，意外险的费率不是与被保险人的年龄相关的，而与职业相关。