职业风险系数不同 隐瞒职业得不偿失

不同职业有着不同的风险系数，从低到高划分。职业风险越高，所需缴纳的保费也越高。特别是意外伤害保险，并不是以被保险人的年龄和性别作为收取保费的标准，而是根据职业的危险程度，职业危险越高，保费就越贵。

与上述案例中的吕先生有所不同，从事航运稽查工作的童小姐在隐瞒职业风险时带有明显的故意性。

记者是在上海某保险公司客户服务部遇到童小姐的，当时，她正向该公司申请理赔。但却遭到了保险公司的拒绝，并要求她再缴纳一笔钱，原因是她在投保时故意隐瞒了自己的职业。

童小姐为当初的侥幸心理懊恼不已。据童小姐所回忆，她在购买医疗险前，听说投保医疗险把自己的职业风险说的越低，保费就缴的越少。为了省下几百块钱，童小姐只对保险公司的代理人说自己是一般的职工，投保顺利完成。

谁料到，没过多久，从事航运稽查工作的童小姐，不幸在工作过程中遇到危险，造成其小腿骨折，随后她向保险公司提出索赔申请。

保险公司的答复非常坚决：不予理赔。该保险公司客服部相关工作人员表示，由于投保时，童小姐刻意隐瞒了自己的职业性质，她所从事的航运稽查工作不同于一般职业，风险系数较高。原则上来说，童小姐并没有履行诚信原则，保险公司理应不能理赔。另外，童小姐当初还购买了个人寿险，按照她所从事的职业，必须加保费25%，童小姐如希望保单有效，就必须补齐所欠的所有保费。

记者从该保险公司了解到，公司在接受客户投保时，都会参照“职业风险系数表”根据客户的职业做一个风险定级。不同职业有着不同的风险系数，从低到高划分。职业风险越高，所需缴纳的保费也越高。特别是意外伤害保险，并不是以被保险人的年龄和性别作为收取保费的标准，而是根据职业的危险程度，职业危险越高，保费就越贵。

记者从该公司提供的职业类别风险影响表来看，司机、飞行人员、运动员、油漆工、航运稽查人员等职业的风险系数较高，而森林防火人员、捕鱼人（沿海）、高速公路清洁工、矿工、战地记者、军校学生、受训新兵、前线军人等都属于意外险中的拒保职业。

保险公司对于职业风险的划分，经常不能得到客户的理解。有些客户甚至欺骗保险公司，只为了能顺利投保或少缴保费。但若发生事故需要理赔时，保险公司必然会识破而拒绝理赔。这给投保人带来更大的经济及保障方面的损失。

另外，需要提醒保险消费者的是，一旦职业发生变更，需要及时告知保险公司，以免利益受到损害。一般情况下，由危险系数高的行业转为较低行业的投保人都会主动向保险公司告知，及时办理变更手续；而风险系数变高的投保人则会希望拖一段时间再做职业变更。投保人不及时办理变更，就会像童小姐一样，发生事故也得不到理赔。