特斯拉保险比一般保险便宜20%真的吗？

　　【江南时报全媒体见习记者孙海燕】近日，电动汽车行业巨头特斯拉在美国卖保险的新闻一时传遍海内外。一家新能源汽车公司卖起了汽车保险，这一举动给国内新能源汽车保险行业带来了理念碰撞。

　　调查：

　　特斯拉保险进入国内还得再等等

　　8月28日，特斯拉在官网宣布推出自己的汽车保险产品——“特斯拉保险”。其比一般保险便宜20%，目前已在美国加州推出，即将大规模推广。

　　便宜20%，不是一个小数目。特斯拉的这一举措，将率先为加州的特斯拉车主解决保费高的难题，并且也提供全面的保险与索赔管理方面的需求。

　　目前，江苏共有两家特斯拉官方直营店，分别位于南京和苏州。9月17日下午，记者来到位于南京中山路18号德基广场的特斯拉直营店，询问店内工作人员关于“特斯拉保险”时，工作人员表示目前还没有引入国内。

　　据了解，上海的特斯拉超级工厂正在建设当中。根据特斯拉的规划，最迟今年年底，特斯拉上海工厂就将量产特斯拉汽车，随着特斯拉国产化，特斯拉的保险也会随之进入中国市场。

　　相关人士称，新能源汽车从汽车结构来看，不管是零部件的构成，还是电池续航里程等都与燃油车差别很大，投保风险难度远大于传统车辆。与传统汽车相比，新能源汽车保险呈现出综合单均保费高、出险频率高等特点，特别是与人们生活关系最为紧密的家用新能源汽车，其单均保费比传统汽车高出28%，赔付率高出5个百分点。特斯拉保险一旦在国内推出后，有望给新能源车险市场带来新热点，有望解决相关市场的弊病。

　　现象：

　　新能源车险高保低赔引发争议

　　特斯拉自卖保险背后，是新能源汽车的高保费、高赔付率以及保费增长“蓝海”，从我国新能源汽车的数据就能窥见一斑。

　　江苏省工业和信息化厅8月6日发布的《关于促进新能源汽车产业高质量发展的意见》中明确了江苏省新能源汽车产业的发展目标，计划到2021年，全省新能源汽车产量超过30万辆，形成1至2家年产量超过10万辆的新能源汽车生产企业。

　　庞大的市场，却没有完善的机制，这让消费者进退两难。记者询问南京多家财险公司、汽车4S店及新能源车主后发现，新能源汽车投保流程及产品均和燃油车相同，但新能源汽车的投保价格却差异很大。南京比亚迪(002594,股吧)新能源车主刘女士表示，车子总价才8万多，但保险比燃油车高出30%，遇到问题了却比较难理赔。

　　类似的官司也频频发生。最近，关于新能源汽车“高保低赔”的案例再次引发争议。

　　天津市津南区人民法院网公布的一起案件显示：消费者李某在享受10万元国家购车补贴后，实际支付6万元购买了售价为16万元的纯电动轿车，并按照16万元的金额投保。保险期内，李某的车辆发生单方交通事故造成全损，保险公司仅同意赔付李某实际购车支出的6万元。面临以上这种看似不公的“高保低赔”现状，不少新能源车主都感觉“吃了亏”。

　　未来：

　　新能源车险专属产品亟待出台

　　江苏省保险学会秘书长助理偶见表示：针对自己的实体产品推出保险服务，做长产业链，是一种经营策略，其最大的好处不仅可以提高实体产品的附加值，而且对于保险而言是全数据统计，损失数据精确，使得所拟订的纯保险费率接近于实际损失率;其次，可以有针对性开发专业化的保险产品，做到专业化经营，借助实体产品销售渠道，降低销售费用。

　　“但也存在一定的缺点。标的数量受制于实体产品销售数量，风险不能充分扩散，需要充分借助再保险机制。然而囿于其承保风险的专门性，再保险方案需要专门的谈判。”偶见认为。

　　相关人士称，从特斯拉卖保险这一举动可以看出，国内市场亟待新能源车险专属产品来弥补风险敞口。新能源专属保险不仅需明确规定按照补贴前还是补贴后的价格承保，还需明确赔偿界限，在车损险中对新能源车电池自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行判定。建议对有车价补贴的新能源汽车车损险的保额标准进行规范，并明确在不同损失程度下的损失赔偿标准，保证消费者能够得到合理的风险保障，避免给消费者提供套利空间。