保险中的重疾是什么？购买时要注意什么？

　　重大疾病险的官方定义：重大疾病保险是指由保险公司经办的，以特定重大疾病(如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等)为保障项目，当被保险人患有合约内的重大疾病，给予适当补偿的商业保险行为。

　　重疾险，一听这名字我们就知道，是管疾病的保险。“重”表明了程度：针对的是严重的风险;“疾”表明了保障范围，保的是疾病;我们经常听到的癌症、骨髓移植、瘫痪、双目失明等都属于重大疾病的保障范畴。

　　假设买了50万重疾险，得了上述疾病，就能够得到50万的理赔款，这个钱可以自行支配，看病可以，用来当成自己未来几年休养的生活费也可以，甚至放弃治疗留给家人也可以。

　　1)按照类型分类，重大疾病保险分为消费型和返还型两种。

　　①　消费型价格便宜，但到期不返还保额。

　　②　返还型到期或者身故可获得保额赔偿，故价格也较高。

　　2)按照保障期限分类，重大疾病保险分为定期和终身型两种。

　　①　定期重疾险，保障期限为固定年限，例如20年、30年或者保障到60岁、70岁等，到期即不再享受保障。

　　②　终身重疾险，顾名思义，保障期限为终身，即一辈子都享有这份重疾保障。

　　1、重疾险也需保轻症，高发轻症不能少

　　为了保障消费者的利益，我国相关法律规定了重疾险必须要保障的25种重疾，可以覆盖重疾理赔的95%。这点绝大数重疾险产品都可以做到，但是由于对高发轻症没有强制要求，所以部分保险产品在这方面给消费者埋了陷阱。

　　很多消费者并没有医学背景，多以对轻症并不了解，往往只看保障疾病数量，却忽视了轻症的保障质量。实际上，质量比数量更重要，与其罗列一系列罕见的疾病保障，还不如保高发疾病，对消费者更加有利。

　　举个例子，脑中风后遗症对应的轻微脑中风，高血压患者发病率比较高，中风后会有偏瘫甚至演变为痴呆。这类轻症发病率很高，消费者可以多关注。

　　如果觉得自己对这方面不是很了解，可以多看看同类产品的测评文章，往往写的比较详细。或者有相熟的医生朋友，也可以多咨询了解，买保险之前做好准备工作很重要。

　　2、条款要看清，防止保障有猫腻

　　市面上一部分重疾险产品，为了控制赔付率在重疾险保障条款上“动手脚”。表面上可以保障的疾病种类有很多，也是常见高发疾病，但是却在保险条款中对疾病的赔付时间以及年龄段做了限制。

　　市面上某款重疾险规定：在被保险人70 周岁前确诊患有“严重帕金森病”，则可获得理赔。

　　但是严重帕金森病的属于“老年病”，常见发病年龄多为70岁之后，该款保险这样规定明显是在保险条款上玩了花样，限制了理赔率。

　　故而，消费者在购买重大疾病保险的时候，还需要注意保险条款内容，尤其是这些对疾病保障条件做限定的产品，一定不能马虎。

　　3、利用消费者返还已支付保费心理，推销重疾险产品

　　大家知道，重疾险分为消费型和返还型两大类，其中消费型重疾的保费相对便宜，而返还型重疾险价格比较贵。但是部分消费者觉得消费型重疾险如果不出险，那么就亏了，所以内心还是对这类保险有些抵触。

　　部分保险公司利用消费者这种心理，建议消费者除了重疾险之外还花一部分的钱用来理财，等到保险合同到期再返还。

　　那么，这样真的划算吗?实际上这样的做法收益并不高，有的返还的刚够已支付保费，但是消费者却忽视了通货膨胀的因素在，所以若要想要买返还已支付保费的保险一定要注意，和理财产品区分开。

　　4、豁免条款要看清

　　当前很多重疾险产品都是有豁免条款的，尤其是投被保人双豁免的产品比较受欢迎。很多消费者觉得很有利，和自己爱人相互投保，一方患病，二人保费都可以豁免，而且保险权益不变。

　　但是这里需要提醒大家的是，一般情况下重疾只含有被保人豁免权益，投保人豁免条款需要另外附加。意思是说，若想要投保人豁免，还需要另外缴纳一部分保费。