团体医疗保险给付医保自付费用

据上海保险同业公会统计，今年1-7月，上海短期团险业务保费收入8.9亿元，增幅14%，落后于寿险总体增长水平。短期团险业务以医疗保险为主，是企业员工福利计划的重要组成部分，也是社会基本医疗保险的有效补充。记者调查发现，影响短团险更快增长的主要因素，除了企业的保险意识提高不快外，还与短期团险产品出现“同质化”、难以满足需求、需要高端团体医疗险来救场有关。

近年，国内医疗费用上涨速度远远快于居民收入的增长速度，现有的社会医疗保险已经很难满足大多数人医疗的需求。因病致贫的情况不断发生，天价医疗费用的新闻也屡见不鲜。于是，越来越多的企业愿意出资购买商业补充团体医疗保险，帮助员工摆脱高额医疗费用的压力。

团体医疗保险多为一年期短期产品，全面覆盖门诊、急诊及住院医疗费用，属于消费型险种。员工因发生意外或疾病，并在指定医院进行门诊、急诊或住院治疗时，保险公司对被保险人发生医保支付范围内合理且必须的自负医疗费用，按比例进行给付。

据了解，团体医疗保险赔付比例由企业与保险公司协商确定，但保险公司会提供一个范围以供企业选择。如太平人寿给出的给付比例为50%-90%，中意人寿的给付比例为70%-100%。影响给付比例的因素有免赔额度和产品费率。免赔额度越高，给付比例越高；给付比例提高，产品费率则随之提高。

与个人医疗保险相比，团体医疗保险的投保条件相对宽松。投保时，投保团体必须为已参加当地社会医疗保险，企业在岗的全职正式员工投保比例必须达到一定比例，且有最低起保人数限制。