该不该买重大疾病保险 与社保有什么区别

成年人的世界从来都不简单，不仅要照顾好自己，还得为自己的家人奋斗。高强度的工作、不规律的作息，让部分人的健康亮起了红灯，遭受重疾侵害，健康和家庭都摇摇欲坠。重疾险，作为一类健康类保险，是由南非的一位医生发明的，目的就是为了转嫁重疾带来的风险。但仍然有部分用户咨询：该不该买重大疾病保险，与自己买的社保有什么区别呢？

一、该不该买重大疾病保险

重疾险主要是针对常发重大疾病（如癌症、脑中风以及瘫痪等）提供保险保障，被保险人投保产品后不幸患上合同规定的重疾，保险公司将按照合同规定给付保险金。

重疾险产品一般确诊即赔，这样患者是否产生医疗费用、费用多少、是否从其他渠道获得补偿无关，只要出现保险公司即按基本保额给付重大疾病保险金。

重疾险还具有储蓄型特征，因此产品就与普通医保存在区别，患者无需自己垫资治疗后才可以报销，这样可以缓解家庭经济压力，合理利用现金流。

重疾险只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，即可获得保险公司的定额补偿，因此投保产品可以获得一份保障，一份平安。

重疾险意义：

1、布局重疾险，假如投保人年轻时患重疾，这样投保者仅交纳短期保险费即可获得高额赔付，患者可以安心治疗且不会对家庭产生经济负担，因此重疾险值得选购。

2、假如在年老时患重疾，人们治疗时不会给孩子造成经济负担，并且如果购买的保险保额高，可以省去请护理工作人员的相关支出，因此提前投保是明智之举。

3、假如没有患有重疾，部分重疾险可以作为养老储备金，或者作为遗产流传给下一代。

重疾险和社保并不冲突，社保保障和报销存在局限性，而重疾险可以作为社保一个非常重要的补充，能有效补充高昂的治疗费用以及护理、误工等经济损失。

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二、重大疾病保险与社保有什么不同

1、属性不同

社保：社保属于报销型，根据实际花费按比例报销，额度有最高限制，另外如进口特效药、护理费、营养费以及康复费不在报销范围内，一般自费的部分在50%-80%之间。

重疾险：重疾险一般为给付型，即“确诊即赔”，被保险人主要患上合同规定的重疾，保险公司按照规定给付重大疾病保险金，主要按照之前购买产品约定的金额给付，不存在报销比例等问题。

2、赔付额度不同

社保：社保保障范围广，但保障额度低，属于“保而不包”的类型，因此一般家庭成员患上重疾，单纯靠社保报销并不能解决医疗费用等问题，人们一般需要公益平台报销或者向亲戚好友借款。

重疾险：重疾险是按保障额度赔付，一旦重疾确诊则按100%赔偿，现在市面上重疾险保额为30万元、50万以及100万元不等，一次消费者可以结合自己的实际情况进行选择。

3、赔付方式不同

社保：社保前期需自己垫付医疗费用，再凭发票报销，对一般家庭来说，高昂的垫付费用依然是不小的经济压力，因此往往会承担沉重的经济责任。

重疾险：重疾险在医院确诊后即可提交相关材料进行保险理赔，且重疾险赔付后，患者仍可享受社保的报销，两者之间相互补充，能进一步解决经济难题。

举个例子

王先生患了癌症，在获得社保赔付前，王先生需要先将治疗费用进行垫付，后期需要凭借发票原件才能报销。但是，假如王先生购买了重疾险的话，他可以凭借确诊材料复印件获得定额的重疾保险金。等到治疗结束后，他还能凭借发票原件拿去医保进行报销。

该不该买重大疾病保险是肯定的，毕竟健康是每个人都需要关注的，给自己和家人布局重疾险，可以转嫁因为大病带来的经济风险，是为自己增强保障的表现。虽然目前社保已经普及，但是社保的不足也是存在的，给自己投保重疾险，可以让自己的健康保障体系更加稳固。