如何购买甲状腺结节的保险?

甲状腺结节实际上很常见，医生也很奇怪，很多时候会告诉我们没有问题，但往往会影响我们购买保险，为什么会这样呢？今天来解释一下。

的确，随着每个人的健康意识越来越强，定期体检或多或少都会发现异常。

其中最常见的是甲状腺结节、乳腺结节、乳腺增生等。

在医生眼里，这些不需要治疗的疾病在购买保险时会被排除在外。似乎没有人能接受，对吧？

今天，我们来谈谈如何购买甲状腺结节的保险。

如何投保甲状腺结节？

甲状腺是颈部中间的蝴蝶形腺体，是人体内分泌腺之一。

常见的甲状腺疾病包括甲状腺功能亢进（甲状腺机能亢进）、甲状腺功能减退（甲状腺功能减退）、甲状腺炎等。近年来，随着甲状腺超声的广泛应用，甲状腺结节的检出率也逐年上升。

01 什么是甲状腺结节？

甲状腺结节是一个生长在甲状腺中的小团块。甲状腺结节相当常见，我国成人总发病率约为20.4%。

在我国，甲状腺结节触诊检出率约为3-7%；超声检出率可达20-76%。

随着年龄的增长，甲状腺结节的发病率逐年上升。40岁时，男性检出率高达27%，女性检出率高达41%。

02 为什么现在甲状腺结节这么常见？

除了生活方式和环境因素外，检查手段的进步和检查的普及是甲状腺结节检出率增加最重要的因素。

以前检查甲状腺都是医生摸的，只能发现1cm现在，借助高分辨率超声，连0.1cm结节也无处藏身。

03 甲状腺结节有哪些症状？

甲状腺结节患者通常没有症状，体检时经常偶然发现。

若结节结合甲状腺功能异常，则可出现甲亢或甲减相应的临床表现。

04 甲状腺结节和甲状腺癌有什么关系？

约5-15%的甲状腺结节是恶性结节，即甲状腺癌。其中，近90%的甲状腺乳头状癌恶性程度低，治疗效果好。

根据2020年国寿大病赔偿分布，甲状腺癌在女性恶性肿瘤和男性恶性肿瘤中排名第一，均呈上升趋势(男性增加2位，女性增加1位)。

广西、新疆、云南、浙江、安徽是案件分布最多的地区。

05 甲状腺结节是如何分级的？

为了判断结节的良恶性，需要做甲状腺功能检测、甲状腺彩色多普勒超声检测等相关检查，以帮助识别结节的性质。如果甲状腺功能检测显示血清促甲状腺激素（TSH）乳头状甲状腺癌的风险也在上升。甲状腺彩色多普勒超声是鉴别甲状腺良恶性结节的主要参考。

TI-RADS对超声中甲状腺结节的影像表现进行分级诊断

1级：甲状腺正常，无结节，或手术全切除，复查无异常发现。

二级:典型明确的良性结节，如腺瘤和囊性结节。

三级：不典型的良性结节，如结节性甲状腺肿复杂，恶性风险小于5%。

四级：可疑恶性结节，恶性风险5%~85%。

5级:典型甲状腺癌，恶性风险85%~100%。怀疑甲状腺恶性结节伴颈部淋巴结转移，属于5级；

注：目前国内外尚无统一TI-RADS不同的学者建立了自己的评价体系。TI-RADS甲状腺癌的诊断不作为分类的依据。

06 投保需要提供哪些信息？

甲状腺结节不能投保健康保险吗？不，提交完整的医疗记录和检查报告，在大多数情况下可以顺利承保。需要提交的信息包括但不限于：

门诊、住院病历；

甲状腺B超、甲状腺功能报告；

穿刺活检等相关资料；

填写甲状腺疾病问卷。

07 甲状腺结节的核保结论是什么？

综合评估被保险人的年龄、性别、家族史、甲状腺及颈部淋巴结超声及相关治疗情况。

手术切除，病理证明为良性结节

人寿保险、意外险、大病保险、医疗保险一般可以由标准体承保。

如果客户提供半年内的内容TI-RADS甲状腺超声分级报告可根据分级情况进行评估

1级

一般来说，标准体可以承保人寿保险、意外保险、重疾保险和医疗保险。

2-3级

一般来说，标准体可以承保寿险和意外险。

大病保险、医疗保险、甲状腺部位一般除外。

4-5级

根据资料审核寿险和意外险，病情严重者拒绝承保。

大病保险、医疗保险，通常延期或拒绝承保。

客户提供的超声报告不包括TI-RADS通常根据结节的特征或其他检查进行综合评估

1. 结节直径≥1cm；

2. 结节形态不规则，纵横比>1；

3. 结节有轻微钙化；

4. 结节内血流丰富；

5. 颈部淋巴结超声异常；

6. 甲功检查（TSH）异常等。

有以上情况

根据资料审核寿险、意外险、重疾险、医疗险，病情严重者谢绝承保。

无以上情况

一般来说，标准体可以承保寿险和意外险。

大病保险、医疗保险、甲状腺部位一般除外。

注：以上结论仅供参考，实际承保意见会因各客户的具体情况而有所不同，请参考各保险公司给出的承保结论。

启示

定期体检，早发现早治疗

现代人生活节奏快，工作压力大，许多疾病呈现年轻化趋势。对于许多疾病来说，早期发现和及时治疗是决定预后的关键。

及时调节和治疗亚健康状态和潜在疾病，对提高疗效、缩短治疗时间、降低医疗费用、提高生活质量具有重要意义。

未雨绸缪，尽快配置足额保障

没有人能预测什么时候会发生风险，什么时候会发生灾难。我们能做的就是采取预防措施，配置足够的保证。当不幸来临时，我们可以轻松地克服严重的疾病，保持希望和未来。