低收入家庭如何配置保险计划？

低收入家庭配置保险计划的基本原则：收入重要性原则：优先考虑家庭的经济支柱。2、全面保护经济支柱的低收入家庭的家庭支柱往往是老少皆宜，需要承担更多的责任，面临更大的风险。具体来说，低收入家庭应优先考虑大病保险。

图片来源：pixabay

随着年龄的增长，我们肩上的责任不仅仅是我们自己，更是我们的家庭。大多数低收入家庭，抵押贷款，汽车贷款，孩子们似乎已经掏空了这个小家庭，保险似乎是低收入家庭买不起的东西。但事实上，低收入家庭实际上比富裕家庭更需要保险，因为如果没有保险，低收入家庭就没有闲钱来处理事故、疾病和其他紧急情况，任何风险都可能是致命的打击。既然保险是低收入家庭的保护伞，低收入家庭应该如何配置保险计划？

1.低收入家庭保险计划配置的基本原则：

收入重要性原则：家庭经济支柱优先保险。

争取高保障原则:经济条件有限的，保障金额优先，未来可以补足保障期。

损失重要性原则：在购买保险时，首先要考虑的是突发、危急和当前的风险。

二、全面保护经济支柱

低收入家庭的家庭支柱往往是老年人和年轻人，需要承担更多的责任，面临更大的风险。

保险的本质是保障，所以低收入家庭如何配置保险计划必须对应保险和风险。建议家庭经济支柱配置严重疾病+意外+医疗+全方位保护自己和全家人的寿险。

具体来说，低收入家庭应优先考虑大病保险。年龄越大，患大病的概率越高，对家庭的影响越大。因此，需要大病保险，可以有效预防因病返贫。

配置大病保险后，意外伤害保险也可以列入议程。意外伤害保险可以在一定程度上帮助低收入家庭应对意外伤残和死亡造成的负担。

如果经济允许，还可以配置医疗保险和人寿保险，用医疗保险弥补日常医疗费用，用人寿保险为死亡提供保障，做到留爱不留债。

三、如何配置儿童保障？

给孩子配置保障，也可以按照大病保险、意外保险、医疗保险的顺序来。这些保障配置完毕后，考虑到教育费用的刚性需求属性，低收入家庭也可以为孩子准备教育保险，保证孩子的高质量教育投入。

低收入家庭配置保险方案可以根据收入重要性、争取高保障和损失重要性的原则做出相应的选择，避免老无所养、年轻无所养、病后返贫等人身风险，使生活更健康、更幸福、更安全。