重疾险如何购买 理赔条件是什么

现代社会快节奏的生活、环境污染的恶化，使得许多重大疾病的患病率越来越年轻化。很多人意识到，要在重疾找上门之前先买好重疾险，保障患病后产生的巨额医疗费用和生活开支。但也有一小部分声音在说买了重疾险后理赔太麻烦，不实用。那么，重疾险如何购买？这里有细节解读。

一、重疾险如何购买

1、首先要注意观察期的长短，重疾险通常都会设有观察期，在观察期内保险公司将不承担给付赔偿金的责任，观察期长短不同有30天，也有60天、90天、180天甚至360天的。

2、其次要注意疾病保障范围，并不是保障范围越广越好，因为很多疾病的发生率非常低或者几乎为零，为了避免不必要的支出，一定要看清疾病的保障范围是否符合自己的需求。

3、最后注意投保年龄的限制，大多数保险公司都对被保险人的年龄有一定限制，年龄越大保费也就越高，在购买重疾险一定要将被保者的年龄考虑在内，通常不建议60岁以上的人群购买，很容易出现所交保费高于保额的现象。

4、另外也要注意选择合适的保额，保额过低就失去了保障的意义，最好根据当前的医疗水平来考虑，重疾险的保额至少也要30万元才能足以应对风险，当然，医疗水平也会随时间改变，这就需要我们进行适当的保额调整。

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二、理赔条件是什么

1、符合病种范围

银保监会规定，市面上所有在售的重疾险产品的保障范围都应包含28种重症和3种轻症。这些疾病已经包含了人的一生可能罹患重疾的95%。且大部分重疾险产品还包含更多的重症与轻中症，多者可达上百种。但有一点需要注意，这些疾病赔付条件分为三类：一是确诊即赔，二是实施某种手术才赔，三是达到某种疾病状态才赔付。比如严重脑损伤须是造成了永久性功能障碍，且过了180天确认期才能理赔。所以在投保前，要弄清楚各类疾病的赔付条件是否符合个人需求。

2、注意时间限制

重疾险关于时效的内容分别是索赔时效和理赔时效。索赔时效是被保险人或受益人向保险公司申请理赔的有效时间，一般为自知道保险事故发生之日起10天内，不同保险产品有所不同，切记及时申请。理赔时效包括取得保险事故核定结果与赔付保险金的时间，保险公司一般在收到理赔申请后的5日内对保险事故结果作出核定，情形复杂的则可在30日内；另外一般在与被保险人或受益人达成理赔协议后10日内赔付保险金。投保前要看清楚关于时间的条款，避免事故发生时保险金不能及时到位。

3、就诊医院要求

理赔申请时，需要提供医院出具的确诊书。通常来说，被保险人就诊的医院须为二级或二级以上公立医院。

4、健康告知真实

投保前是否诚信进行健康告知，对理赔核定有很大影响。一旦保险公司在核定理赔时发现被保险人存在漏报、瞒报相关病史的情况，很可能最终不能获得保险金。

重疾险如何购买？购买重疾险要注意观察期、保障范围、投保年龄和保额等，用户要合理规划，多个维度进行综合考量。重疾险理赔条件看起来不少，但其实并不复杂。只要细心去看清产品的条款内容，有问题及时与服务人员沟通了解，结合自身需求理智投保，就能避免理赔困难，减少理赔纠纷，真正获得高效、到位的健康保障。