教你如何给老人选择商业保险

父母年纪越来越大，儿女们总担心他们身体不好，很多父母都社保或新农合，但还不够全面，所以还需再上一个商业保险，图个安心，那应该如何选择了？

今天小只跟大家分享老人商业保险如何选择？

一、为什么有了新农合/社保，还要补充商业保险？

因为新农合或社保报销有限制， 一年最多只能报销十几万，医保目录外的药，一分不报，碰上癌症这种大病，至少要几十w，根本不够用。所以最好给爸妈补充商业保险 报销额度有两三百万，不担心大病没治。

二、父母需要什么保险?

先确保父母有社保/新农合，再买商业保险。

社保/新农合：居民社保(也叫新农合)/职工社保 ，这个是最基础的保障，父母一定要有，平时大病小病，看门诊住院，医保科目的费用，能报销60%~90%左右。投保条件宽松，得过病不影响投保，职工医保交满25年能享受终身医保待遇。

商业保险：医疗险+意外险 。

三、商业保险有哪些比较适合父母的险种，各有什么作用？

1、百万医疗险作用:不限疾病，不限社保，医保不能报销的，能用它报销，最高几百万，相当看病不用花自己的。价格1千多（注意：它的健康审核比较严格，适合身体没什么大毛病的父母）

选择攻略：选保20年或者续保条件宽松的，有家庭共享免赔额更好，报销门槛低，保障内容要包括住院费、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急症等，增值服务有外购药报销、质子重离子、住院垫付、就医绿通等。有条件的话尽量别买需要体检的，一旦体检检查出问题，可能会被拒保。

2、防癌医疗险作用：癌症是发病率非常高，大部分治疗费用都能报销。价格二三千起（注意：若父母有2级以上高血压、糖尿病等，身体不太健康，一般都买不到百万医疗险，退而求其次，考虑防癌医疗险）

选择攻略：选保年限长或者续保条件宽松的，有家庭共享免赔额更好，报销门槛低，保障内容要包括住院费、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等，增值服务有外购药报销、住院垫付、就医绿通等。有条件的话尽量别买需要体检的，一旦体检检查出问题，可能会被拒保。

3、意外险作用：年纪上来了容易骨质疏松，腿脚不利索，摔了、碰了，意外险能报销意外导致的医药费，万一不幸伤残，也能拿到一笔钱，价格一百多（ 注意：意外险一般不涉及到健康问题，不涉及高危 ）

选择攻略：意外险对父母的身体状况要求比百万医疗险宽松，选保一年的性价比更高，选0免赔，100%赔付，保障内容包括意外医疗、意外伤残、意外身故。有住院津贴、交通意外额外赔付、猝死保障更好。

四、父母商业保险配置建议：

1、50岁的身体健康老人： 百万医疗险+意外险 。一年期限常规保额大约1千多块钱。

2、60岁的身体不太好(三高等) 的老人： 百万医疗险+意外险 。一年期限常规保额大约1千5百多。

3、70岁的老人：防癌医疗险+意外险。一年期限常规保额大约三千多。

五、不建议给父母配置的商业保险。

1、重疾险：父母保额少不够用， 一般只能买到5-20W， 可保费比保额还多，不划算。

2、寿险：一般是人没了才赔钱 ，父母不承担家庭经济责任，不需要寿险。

以上是小只关于老年人商业保险的分享，至于买哪个品牌的保险，大家可以多去看看，对比一下，按照我上述的标准去衡量即可。

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