商业养老保险有必要吗 普通人如何规划养老

#商业养老保险#

很多朋友觉得养老年金险等商业养老保险是有钱人的专属，

自己一个普通人没必要买，但是小编想告诉你，这类保险普通人其实更需要。

特别是在养老这件事情上，普通人其实更需要这一类商业养老保险产品。

那么普通人有必要用商业养老保险规划养老吗？又该如何选择？

小编今天就来和大家聊聊。

稳定储蓄对于普通人有多重要？

在消费主义大行其道的今天，买买买不再是为了满足基本生活所需，而是享受消费过程的自我精神满足，

各路商家也一直在鼓吹：钱不是存出来的，而是花出来的，但很少有人去考虑自己的实际购买力。

特别是每年的618和双十一、双十二，我们即使是刷花呗、借呗，也忍不住剁手，美其名曰打折省钱，其实钱只会越花越少。

也有人说通货膨胀，钱会越存越少，确实货币的购买力下降是不争的事实。

但是100元的购买力下降成80元，也比你花光了好。

有意识的强制自己先储蓄再消费，可以避免掉很多不必要的非理性消费。

利用商业养老保险定期储蓄和投资，也能够产生让人意想不到的效果，

甚至能帮助普通人过上财务自由，有能力提前退休的生活。

养老需要攒够多少钱？

储蓄很重要，但是要存够多少钱才够养老呢？

小编来给大家先算一笔账：

假设夫妻两人，从60岁开始到80岁，假设以每餐20元/人的标准计算：

餐饮花费就需要20*2*3*365*20年=87.6万元，这还不算上物价上涨。

还有其他日常的支出，比如水电支出、偶尔外出旅游、人情往来、孝敬父母、孙辈礼物等方面的费用；

以及比较大额的医疗费、护理费等，需要准备的钱到底多少才算够用？

2021年《中国养老前景调查报告》显示，

35岁以上人群的目标退休存款是139万元，而18-34岁的目标退休存款更高，为155万元。

小编只能说，养老的钱一定是越多越好。

加上人口老龄化趋势的发展，人越来越长寿，每过四五年，平均预期寿命会增加1岁。

活得越老，需要准备的钱也就越多。

我们先来看一下中国目前的养老现状：

我国养老金有三大支柱：公共养老金、职业养老金、个人养老金。

其中第一支柱承担了主要保障责任，覆盖近10亿人，但支出压力日益加大，替代率呈现下降趋势；

而第二支柱规模很小，只有少部分人能享受到。

所以养老的重担也更多地转移到第三支柱，想要更体面的养老生活，还得靠自己。

为了更好地解决养老问题，需要拓展个人储蓄型养老保险和商业养老保险方向的第三支柱养老方式。

那么普通人能选择的商业养老保险有哪些呢？

普通人能选择的商业养老保险还有哪些？

这两年全球经济放缓，全球降息潮，新冠疫情更是加速了利率下行，我国的利率也呈现逐渐下降的趋势。

对于我们绝大部分人来说，能选择的投资渠道少，陷阱多，能承担的风险小。

而商业养老保险有锁定终身利率的作用，在国内外都是经得起考验的金融工具，就比较适合普通人。

以年金险和增额终身寿险为代表的商业养老保险，具有稳健理财、保值增值的作用，可以用于规划长远的养老和传承资金。

年金险以被保险人生存为条件，按照约定的时间分期给付生存保险金，能够保证在在未来拥有一笔稳定的现金流，活多久领多久，实现阶段性的储蓄目标、做财富传承。

热门高领取年金险产品基本内容：

而增额终身寿险因为具有加减保的功能，可以中途取用一部分现金价值来规划现金流，可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途，更具灵活性。

小编整理了热门增额终身寿险产品基本内容如下：

有些人就觉得这类商业养老保险是有钱人才能买得起的，其实投保门槛没有我们想象的那么高，年交1000元就可以配置的增额终身寿险就是其中一个选择。

市面上也有很多产品可以选择，我们可以根据自己实际情况来选择产品。

如果不知道怎么选择，可以找小编，小编根据你的需求和预算帮你挑选合适的产品！

小编总结

养老本来就不是一件轻松的事，但提前利用储蓄型保险做好养老规划，也是给自己的未来生活多了一层保障。

现在是互联网保险大批量停售的最后一个月，为什么那么多人要抢在这个月上车？

因为这类型的产品虽然以后一直都会有，但是收益像现在这么高的，谁也不敢保证。

就像20年前，有人选择储蓄险锁定终身8.8%的年复利一样，如今已经可望不可及了。

想了解这方面的产品详情的，可以查看小编整理的最新产品榜单。

不过产品日新月异，一些优秀产品在这段时间内很可能提前停售，有需求的朋友要提前准备了！