商业保险知识之：什么是商业综合责任保险

什么是商业综合责任保险？

商业综合责任保险（也称为一般责任保险或综合责任保险）是一种广泛的商业保险，主要是承保企业的责任风险。它是由公众责任 （包括第三方财产损失和/或人身伤害） 和 产品责任 （适用于有实际产品出售的企业）还有包括人身侵害，诽谤和广告侵权（广告侵害）组合而成。

01 你应该拥有的最大保障是多少？

所有保单的责任限额都包括每次赔偿和累计赔偿。累计赔偿是指在保单的保险期限保险公司将会赔偿的最大金额。通常保险公司为保单里不同的保障内容提供不同的赔偿限额，如果产品完成责任，个人侵权及广告责任，医疗费用或承租人责任，所以充分了解每个保障内容以及获得合适的赔偿限额是非常重要的。

大部分的企业都会按照客户的要求选择累计赔偿限额，但是不太注意保单分项限额，一旦有索赔事件发生很可能为企业带来很大的风险。

02 保费要多少钱？

CGL保单通常都是“事故发生”基础上承保，而不是“索赔提出”。“索赔提出”为基础的保险费要比“事故发生制”为基础的保险费便宜很多。但是，“索赔提出”的保单随着续保年限的增加，保险费每年都会上涨以匹配“事故发生”的保单（通常是续保5年后）。

无论是“事故发生制”还是“索赔提出制”的保单保费都会收到很多因素的影响，包括销售产品类型，业务规模以及保单的承保区域等。

03 什么是CGL伞式保单？

根据您的客户对于商业综合责任险的要求，你可能会被要求购买伞式保单。伞式保单意味着提高保单赔偿限额并且超过了上述商业综合责任险的最高赔偿限额。伞式保单是一种保障的扩展，为现有保单提供了额外的年度赔偿限额。

04 CGL保单是否包括职业责任险？

不，CGL不包括职业责任保险 和网络安全责任险，所以单独购买职业责任险和网络安全保险来保障专业服务及网络风险是非常重要的。商业综合责任险仅承保由于事故对于第三者造成的直接损失。

如果企业因为数据保护或合同责任而被起诉所造成的损失将无法在商业综合责任险下获得赔偿。

05 CGL保险是强制性的吗？

虽然CGL不是强制性的，但是很多企业在与新客户开始合作之前，经常被客户要求购买商业综合责任险，而且会要求将客户名字列入保单以便保单能够扩展承保客户公司。