银行定期存款也有风险吗

从理论上，任何的委托理财活动都有风险，那么定期存款也不例外。但是对于一般民众而言，需要讨论的是风险发生的可能性。有些风险发生对了，概率是微乎其微的，例如国家出现大事件，破产了，那么作为国家信用保障的银行体系，自然又无法存续下去了，最终定期存款和任何的银行产品都不能得到及时的兑付。但其实在这种极端的情况下，即使不存在银行，民众的财产仍然是无法保全的，这种就属于系统性的风险是无法回避的。

那么现在我们的存款其实是有着明面上的市场化的保护机制，也有着国家管理体制上的计划性管理的保护机制，可以说定期存款安全性是固若金汤，大家不用做任何的疑虑。去年最新出现的包商银行风险事件，不也是妥善化解了吗？虽然包商银行最终迎来了破产的命运，但是所有客户的定期存款和活期存款都被全部兑付了，不论金额大小。

市场化的对于存款的保护机制就是，2015年国家推出的《存款保险条例》，其实对应的是银行的经营风险。银行开始向央行缴纳存款保险准备金，之后由监管和法规进行50万之内的账户存款保护，一旦银行发生经营风险，无法兑付到期存款，那么将有由存款保险基金公司直接给储户兑付。如果超出50万元，那就要等银行破产清算之后，按照清算份额进行部分兑付。这么听起来好像在一家银行存款超过50万，风险就挺大，但其实不然。

国家对于金融体系的计划性管理保护机制。金融体系是我国重要的经济组成部分，关系到整个国家经济体系的安全。所以我国对于金融机构的管理相对比较严格，尤其是金融体系的核心组织，也就是银行，对于经营风险管理的更加仔细。一般来说，即使银行发生经营困难，监管部门会采取重组，合并，增资扩股等各种形式，帮助他们渡过难关。那么此时客户的存款自然也就不会发生任何风险。即使银行发生破产案例，比如去年的包商银行，国家也会在正式破产之前先行安排储户的存款兑付工作，所以我们看到在包商银行正式破产之前，已经由央行指定两家银行接收了包商银行的所有客户存款，并且安排兑付。

截至目前，没有任何的客户存款因为所在银行的原因遭受过损失，所以这两道防线加在一起，全力保护了储户的存款不受任何损失。

但是定期存款，唯一有一种风险，那就是国家法规发生变化，例如计息规则发生变化，或者终止了某些种类存款的发行，那么有可能储户会遭遇到定期存款未到期就被要求提前兑付，或者利息计算没有按照原定利率来计算的可能。但是已支付保费是不会发生任何风险的。

现在大家明白了吧？