医疗保险怎么购买，医疗保险哪里买？

今天小编要讲到的医疗险不局限于百万医疗，会包括意外医疗、小额医疗、百万医疗。小编将从免赔额、是否包含医院外用药，来讲讲如何买才能实现利益最大化。

同样都是医疗险，为什么有些人买的能 100% 报销，有的只能报一部分，甚至报不了……其实，这跟医疗险的免赔额以及报销范围有很大关系，许多人都没有搞明白。

对于商业医疗险来说，报销范围从大到小依次是：不限社保＞社保内+自费药＞仅限社保内。

小编建议优先考虑不限社保的产品，毕竟报销范围最广。还得提醒下大家，不限社保的医疗险并不是所有费用都能报。具体的看保险合同。每一份保险合同可能都不完全相同。

小额医疗的保额很低，一两万，一般零免赔，非常人性化，但基本都限定了社保内。甚至也不能百分百报销。而且小额医疗的保费经常也是几百元，和百万医疗的价格差不多了。为什么保费不算低，保额却很低很低？就因为是0免赔，购买以后实际使用到的机会远远大于百万医疗。

意外医疗保险的报销多数都限定了社保。不友好。也有的还限定了报销比例。

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这款产品是一款拓展疫苗保障的意外医疗产品，疫苗接种身故及医疗保障全覆盖，基础意外保障也不错，综合性价比更高。

百万医疗的免赔多数是一万元，但仔细看条款，分为好几种：

1、年度免赔，一年内不管住院几次，总共免赔一万，友好了很多。

2、家庭共享免赔，一家几口人共用同一个免赔额。比绝对免赔友好。

3、递减免赔，如上年没发生理赔，第二年免赔变9000，第三年变8000。少数产品最终的免赔会降为5000。

4、多年共用一个免赔，免赔是在一个续保期间，如果是6年期内，也就是6年总共免赔一万。也是非常友好的。

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超越保2020这款产品在每个续保期间内，若没发生理赔，免赔额会自动每年减1000元，最高可减5000元。如已发生理赔，不再递减，并维持上一年度年免赔额。

举个例子：小明买了超越保2020标准版，前5年都没理赔，那么第六年的免赔额就降到5000。

超越保2020这种免赔额递减的设置，进一步拉低了理赔门槛，对身体健康、购买保险后长期未患病的被保人来说更公平。

外购药就是医院没有，需要到附近药店买的药，因为不能开在住院发票里，所以经常不能报销的。注意，外购药不是指自费药也不是指进口药。有的社保内的用药依然需要到药店自己购买，因为医院没有。这个可能是因为医院要考虑“药占比”的原因。

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