老人商业保险 老人商业保险该怎么买

国际卫生组织对老年人的定义为60周岁以上的人群，我国实行健康档案以来对老人的定义是大于或等于65岁老人，实行老年人特殊管理。老年人身体机能不如年轻人，反应意识也不在巅峰，因此很多老人在面对风险的时候，总是无助。很多老人一旦因为意外事故和疾病的原因就需要经常去医院看病就医，接受治疗。时间一久，累计下来的医疗费用就可不是一笔小数字了。这对于大多数的家庭来说，虽然不至于很致命，但也是非常苦恼的。因此给老年人购买老人商业保险是很有必要的。

　　老人商业保险是保险公司专门为老年人群所设计的保险产品，当被保者发生的符合保险保障范围内的事故时，保险公司会对此承担保险责任。

　　如今，老年人因为年纪渐长，身体各方面机能下降，发生风险的概率比常人要高得多。　　一方面，如果老人经常生病，那么看病就医的次数就会增多，长年累月下来，花费的医疗费用就不是一笔小数字了；另一方面，近些年来，我国老人发生意外事故的机率大大增高，老人摔伤、跌伤等是在人们生活中非常常见的一种现象。引发这些事故之后，又需要进医院治疗，那么意味着又将要承担大笔的医疗费用。　　因此，为老人购买一份商业保险来提高他们自身的保障是非常有必要的，不仅可以帮助家庭缓解看病就医的压力，更能在危急时刻减轻家庭经济负担，让老人能够安心接受治疗的同时，也不用再去担心医疗费用负担过大而让家庭陷入困境的问题。

　　根据老人在老年阶段所容易遭受的风险来看，适合老人的商业险主要有以下几种类型：　　1、老人商业意外险。主要保障老年人因为意外伤害风险导致自身受伤的一类险种，像常见的烧伤、跌伤、骨折等等，发生后都可以把风险转嫁给保险公司，让保险公司来进行赔付。　　2、老人商业医疗险。老年人看病就医的次数是非常人能比的，次数一多，医疗费用就得花不少。而购买了这类险种，就可以在关键时刻进行报销，减轻医疗费用带来的巨大负担。　　3、老人商业疾病险。只要老人发生符合合同保障内容中的疾病，就可以获得保险公司赔付。　　4、老人商业养老险。为老年人提供养老保障需求，让老年人的晚年生活过的有品质、有水平。

　　实际上，每个险种由于性质、保障功能等多方面不一致，在保费上是不能进行统一而论的。它都需要根据投保人自身的个人需求、实际情况以及经济能力来综合考量。　　就像老人商业意外险，这类险种在市面上有一两百元就能保一年的，也有上千元保一年的，但二者的保障内容和赔付比例肯定是不尽相同的。　　此外，险种的保额、保障期间、保险责任等多方面都是能够影响保费的关键因素，想要保额高一点，在赔付的时候就能赔付多一点，那么保费肯定是会涨的。想要保障的久一些，那么这类长期保障的肯定也会比短期保障的要贵。想要保险责任多一点，那么保险公司需要承担的风险就相对会多一些，无疑保费也会增加。　　因此，老人商业险一年交多少钱还得根据投保人自身的实际情况和经济能力来看，无论选择几百块的还是上千元的，最主要的还是得合适自己。

　　1、量身定制。保险产品没有好坏之分，只有合适不合适。合适自己的才是最好的，因此，在购买时，尽量挑选符合自身实际需求的商业险，千万不要购买超出自己能力范围之内的险种，那样不仅没有得到实在的保障，自己也负担不起过多的保费。　　2、货比三家。每家保险公司推出的商业险都各不相同，在挑选时不要一看上眼就立马下手，应多去看看其他的保险产品，综合对比出性价比最高、最合适自己的保险产品来下手。　　3、不懂就问。保险产品的合同条款内容对于很多人来讲都是一个难题，大家在购买的时候，看到不懂的地方就应该直接提出来，直到对于合同条款内容全都了然于心之后，再决定是否签字投保，以免后期产生不必要的理赔纠纷问题。

　　一般来讲，在60周岁以上的老年人再想要去投保商业险，基本就很难了。因为大部分的商业险的投保年龄限制都在55周岁左右，并且随着年龄的增长，保费还会越贵。　　如果在50多岁以后来进行投保的话，即便在市面上可以找到投保的商业险，那么也可能会遇到保险公司加费承保的状况。最终，投保的保费基本上都是大于产品的保额的，这样来看，是不是觉得非常不划算呢？　　因为老年人年纪大，意味着保险公司承担赔付的风险也会加大，那么在此前提下，加费承保或拒保就是必然的结果了。　　因此，建议大家趁着自己年轻的时候都及早为自己准备好一份商业险，不然等到了一定年龄之后，再想要去投保，很可能为时已晚。

　　误区一：银行出售的老人商业保险和存款相同。很多老年人将银行出售的保险产品误以为银行存款。其实二者之间是有所差别的 ，比如说银行存款能随时支取，没有损失；可保险产品则有一定期限，若提前退保也许就会产生比较多的损失。　　误区二：只选择收益高的产品。老年人选择收益高的产品的同时，也应注重产品的保障功能，从而在发生重大疾病或意外时，能把一部分医疗费用转嫁给保险公司　　误区三：买了保险什么都能赔。不同老人商业保险产品的保险责任是有差别的，出险后也不一定都能获得赔付。同时，保险合同中还会约定免责条款，在免责范围内的事故是不会获得保险公司理赔的。

　　对于70岁以上的老人而言，这个年龄段可以买到的商业保险就是意外险。由于当前保险市场上的意外险承保年龄通常在75周岁左右，有的甚至达到了80周岁以上。老人综合意外险也有很多保险公司有售，投保的最高年龄通常限制在在75周岁左右。　　70岁以上的老年人，身体容易骨质疏松，一定要配置一份意外险，但在配置前要注意保障利益，有没有含有身故/残疾、意外医疗等保障，若有特殊保障需求，如骨折等，产品能不能承保；而且对保险的免责条款也要格外留意，因为老年人的保险免责条款还是比较多的，一定要看清或询问清楚，以免后期遭遇理赔拒赔的情况。