百万医疗险靠不靠谱？百万医疗保险靠谱吗？

百万医疗险属于报销型保险，根据实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准来赔，给付金额最高不会超过实际费用。

也就是说虽然百万医疗险的保额是百万，但是最终赔付金额不会超过实际发生的医疗费用。

1）保什么？

百万医疗险的主要责任是保“住院”，符合理赔条件的住院花销，可以由百万医疗险报销。这就解决了普通家庭医疗支出中最大的一块。

另外，百万医疗险还保一些特殊的门诊急诊，例如门诊手术、癌症放化疗、门诊肾透析、住院前后的门急诊等。

2）不保什么？

首先，百万医疗险重点保住院的医疗费用，感冒发烧这种普通门诊是不保的；

其次，投保前已经生的病是不赔的，即“既往症不赔”，被保人首次投保前已经患有的疾病和症状，均不在保障范围内。

例如某人投保前患有乳腺结节，投保后发展成为乳腺癌，这种情况算是既往症，百万医疗险是不赔的。

另外，百万医疗险产品会设置一些免责条款，例如：先天性、遗传性疾病的治疗，牙科治疗，生育导致的并发症，从事潜水、蹦极、攀岩等高风险运动导致的住院或手术等，这些情况导致的医疗费用一般也是不赔的。

1）续保条件

百万医疗险不同于重疾险可以买长期甚至终身的保障，它是买一年保一年，第二年需要重新买或者重新续。

所以，续保条件的宽紧度直接关系到我们的切身利益，续保条件宽松，对我们更有利。

续保条件是否宽松，可以从几个角度看：

①续保是否需要保险公司审核，如果需要审核，那么能否续保的最终决定权在保险公司手里，对我们续保是不利的。

②如果我们的身体情况发生变化，或者发生了理赔，保险公司是否会拒保或者单独调整费率。

一款好的百万医疗险在“续保”上最好同时满足2点：

①投保人续保不需要保险公司审核；

②保险公司不会因为被保人身体状况变化、或者理赔过而拒保或单独调整费率。

自今年新的健康险管理办法出台后，一年期医疗险关于续保的条款都在监管的要求下统一说法了，大家只需要看医疗险中是否包含“保证续保条款”。

目前市场上有5年或6年期保证续保的产品，这类产品就是续保条件的更优选择。

2）产品稳定性

百万医疗险不同于基本医保，没有国家兜底，如果某款百万医疗赔的特别厉害，保险公司可能会把它停掉，不卖了。

百万医疗险一旦停售，续保条件再好也没用，因为产品不存在了，续保也就没了意义。

那么，我们怎么知道哪款产品的稳定性强、哪款产品停售的可能性大呢？

①看产品销量，产品卖的越多，理赔率越接近整个社会的自然发病率，产品也越稳定。

②看公司运营，如果保险公司的运营能力不足，产品停售的可能性会进一步加大。

百万医疗险对大家的医疗费用报销还是很有用的，我们买保险的目的就是将未来不确定性的风险提前用保险规避掉。

买百万医疗险，就是为了防止将来某一天不幸罹患疾病导致家庭产生经济危机。

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