意外险包括医疗险吗?意外险和医疗健康保险

最近有小伙伴来问小编，有人向他推荐一款意外险，说是也能报销医疗费用，听起来还不错，然后问小编：意外险包括医疗险吗?

其实这是一个很简单的问题，今天就来跟大家说说意外险和医疗健康保险的区别。

当然不包括，这是两种完全不同的保险。

①意外险

意外险指的是以被保人的身体作为保险标的，

被保险人因遭遇意外伤害而造成的死亡、残疾或者暂时丧失劳动能力或医疗费用支出而给付保险金的保险。

当然保险当中对于意外的定义跟我们通常所说的意外还是有差别的。

②医疗险

这里的医疗险是区别于社会医疗保险的，特指商业医疗保险。

所谓医疗险是以被保人的身体遭受疾病侵袭，符合合同约定的要求，

保险公司将对被保人治疗的医疗费用进行报销的保险。

简单地说，意外险是保障意外伤害的，而医疗险则是解决医疗费用问题的保险。

(1)保障范围不同

从表格中来看，医疗险和意外险的保障范围确实有交叉的地方，

比如两者都有意外医疗。

但是两者又有不同，比如医疗险对疾病医疗有保障，而意外险则没有。

其实意外险对意外的定义中有非常重要的一点要求就是：非疾病的。

也就说疾病造成的意外，意外险不赔。

比如前段时间某保险公司拒赔事件中，就是被保人患有高血压，

保险公司认为高血压是导致意外的直接原因，因此拒赔。

这也显示出了意外险的不足，尽管有意外医疗，但是疾病医疗不保。

而医疗险就可以保障疾病医疗。

(2)赔付方式不同

一般医疗险都是报销型的，也就是我们常说的先治疗，后报销。

比如小李买了商业医疗险，因为疾病住院花费5000元，

假设医疗险没有免赔额，也不限社保，这5000元需要小李自己垫付。

等到小李出院后，将相关的单据材料准备好，再跟保险公司报销。

而意外险则是给付+报销的，如果被保人不幸遭遇意外身故，保险公司将一次性给付约定保险金;

不过意外医疗也跟医疗险一样是先治疗后报销的。

(3)应对的风险不同

医疗险主要是应对医疗费用的，就是我们前面说的疾病风险，是社保的重要补充。

而意外险是应对意外风险的，意外身故/全残给付的保险金可以作为家人生活和偿债的经济支撑;

而意外医疗就是缓解意外医疗的费用支出。

上面我们看到了意外险和医疗险的区别，也看到二者有功能重叠的部分，

那么两者要不要一起买呢?

因为两者应对的风险不一样，如果条件允许最好一起投保，

当然如果预算有限，可以先配置一份意外险。

因为意外险的费率较低，而且对家庭而言意义更重大。

不过百万医疗险的费率也不算高，一般30岁左右的人群投保，保费在300元左右，

而且年纪轻投保承保率更高，选择更多。