业内提醒：买卖保险双方都要“长点心”

12月10日讯：“保险拒赔”——国内保险业永恒的话题，由于保险公司拒赔事件频繁出现，让消费者渐失信心。

记者获悉，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》”）日前发布，“解释”将着重解决《保险法》保险合同章人身保险部分在适用中存在的争议，该“解释”于12月1日起实施。

以下保险，再拒赔没那么容易了

据了解，保险人为展业，明知被保险人体检有问题仍承保，事后拒赔，人民法院将不予支持。

另外，保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人以被保险人未在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗为由拒绝给付保险金的，人民法院应予支持，但被保险人因情况紧急必须立即就医的除外。

另外，根据“解释”，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，要由保险人举证证明被保险人是自杀死亡的，受益人或者被保险人的继承人以被保险人自杀时无民事行为能力为由抗辩的，应该由受益人或被保险人的继承人承担举证责任。

“买卖双方”都要“长点心”

记者在采访中了解到，一些消费者遭遇拒赔并非保险公司刻意为之，而一些消费者索赔，也并非都有意“诈保”。 平安保险石家庄分公司保险人张女士有着多年的展业经验，她表示，买卖双方成交之前，都要充分地考虑方方面面。

张女士讲述了这样一个案例：李艳购买了一份重大疾病定期保险合同，被保险人是她的丈夫杨刚。几年后，杨刚被查出患有肝癌，此时，保险公司拒绝赔付保险金，同时决定终止保险合同，理由是李艳“过失未如实告知”。法官认为，李艳虽不是故意带病投保，但她是可以知道被保险人长期身患疾病，主观上是有过失的。

这样的结果提醒当事人，如果投保人老老实实地填写健康告知书上的各类书面询问，即使本身已经患有一些疾病,或者曾经患过一些疾病，也不一定带来拒绝承保的结果，反而是对投保方将来正常理赔的一个有力保障。反之，隐瞒一些重要事实，即便让你按普通价格买到了保险，最后也得不到有效的保障。

另一个案例情节简单但是也值得关注：老王因病住院治疗，出院回家的他向保险公司提出索赔，要求对其一个多月的住院费用、医疗费用进行理赔，然而保险公司拒绝赔偿，理由是老王未及时缴纳保险费，保单已经中止。

这个案例提醒当事人，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止。不过，保单中止并不等于保单终止,还是有“复活”的可能。只要投保人重新足额缴纳保费，被中止的保单就能复效，且不需要经过繁琐的审核过程，保障就能恢复。人身险保单2年内都可以复效，超过2年不缴纳保费的，保险人有权终止保单。

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