公务员投保误区及注意事项

在社会各界广泛关注公务员这一 金饭碗 的同时，却忽略了这份职业越来越大的工作压力，这种压力更多地体现在：升迁、人际关系等精神压力，应酬、吸烟、喝酒等身体压力。有调查结果显示，大多数公务员均处于亚健康状态。在这种情况下，公务员应及早为自己规划一份保单。

2008年中国青年报社会调查中心通过一项在线调查显示，86.0%的公众表示自己或身边的人曾想过报考公务员，77%的公众认为，很多人争先恐后报考公务员是因为公务员职业是 铁饭碗 ，工作稳定；73.2%的人认为原因是公务员的福利待遇好，上升空间大。从调查结果可以看出，年轻人竞相报考公务员的根本原因是看准了公务员这个 铁饭碗 和高福利。

据了解，公务员的待遇是有标准的，每个区县的待遇都相差不多。最大的一块差别就在年终考核奖，以北京为例，一般科员是8000元，副科是1万多一点，副处级是1万3千元，正处则1万5千元，都有所浮动。北京各个区县，朝阳和海淀的年终奖会多一点，因为这两个区的经济最为发达。

研究生进入公务员系统，是副科级级别；本科生则是科员级别。北京市公务员每年拿十三个月的工资，元旦、春节、五一、十一四个假日都有过节费1000元。此外每个季度有值班费980元。研究生转正后，每个月收入是工资加房补，大概能拿到3000多元，整年的所有收入平均下来，每个月大约4000元~5000元左右。

公务员吃得是财政饭，不交。在方面，是直接报销80%，住院报销90%。退休后有退休工资，一般来说，退休后比企事业单位拿得要多，甚至多很多。

目前大部分单位都不解决住房，既不提供福利性分房，也不提供宿舍。现在，基本都是发放房补。

一些大的单位，比如：机关大院、人员较多，集中办公的单位，都有自己的食堂。这些内部食堂，免费或者收取很少的象征性费用提供自助早餐、午餐。其实，在物价上涨的今天，吃饭占了不小的一部分，如果单位可以解决早餐和午餐，则节省了一部分生活成本。

因此，现时大多数公务员都认为自己的保障很全面，不需要买商业性的。因为有公费医疗，生病有地儿给报销；有，不愁退休后的；即使意外身故的时候，单位也会提供抚恤金。然而，事实上单位提供的保障是远远小于公务员个人实际承担的风险的，和企事业单位为员工提供的社保一样，都是 保 而不是 包 。

而商业保险最根本的功能就是提供保障，体现的是对家庭的爱与责任和转移风险。因此，为了给自己和家人提供更全面的保障，我们建议公务员应根据自己的实际需求，按照先保障后储蓄的原则来选择商业，以防范不可预测的风险。在保费支出方面，用于购的支出一般占家庭年收入的10%左右，最好不要超过15%。

首先关注提供身故保障的和寿险

一个公务员的身故抚恤金大概是16万左右，而以目前的物价水平来看，这笔钱顶多只能维持一个家庭三两年的生活，所以这根本不能保障家庭未来的基本生活水平。

通过意外险和寿险，来提高公务员的身价保障，一般推荐保额为年收入的15~20倍，以解决家庭的后顾之忧。

第二步应关注重大疾病保障

在社会从不同的角度关注公务员的同时，却看不到他们工作压力越来越大的现状，有调查显示，大多数公务员都处于亚健康状态。一方面，机关内人际关系比较复杂，80%以上的公务员都面临职务升迁和人际关系处理的压力，这种精神压力在公务员是普遍存在的。另一方面，相对而言，公务员加班或者应酬活动较多，上酒楼吃饭，吸烟、喝酒都会或多或少损害了他们的健康。

某省中心提供的报告显示，2003年，该中心对省直机关公务员进行了一次体检，参与体检的干部职工约15000人，体检结果发现，多数公务员都不同程度患有颈、腰椎病，发病率高达32%，居首位；其次为脂肪肝，发病率为18%；占位性病变32例，最后确诊为恶性肿瘤的26例。由此可见，公务员的健康是一个不容忽视的问题。

而一旦不幸患上重大疾病，住院治疗期间，难免会用到自费检查项目、自费药；而出院之后的康复期，还很可能用到高额的进口药、营养药，这些是公费医疗也不能报销的，也是一般家庭难以承担的。而重大疾病保险可以弥补公费医疗的不足，一般推荐保额至少为年收入的1.5倍。由于纯寿险费率较低，且很多重大疾病保险都有身故保障责任，因此我们建议同时购买以上两方面的保障。

第三步考虑子女教育储蓄和养老储蓄

在有充足的保障后，建议公务员可以结合自己的收入能力，适当的选择一些储蓄型来补充子女教育储蓄和养老储蓄。

现时的教育费用越来越高，据网上调查表明，养个孩子从出生到大学毕业的花费至少为49万，其中子女教育费用在总消费中排第一。

而公务员养老金远高于企业退休人员的退休金 双轨制 在今年全国 两会 掀起热议。曾任国家人事部副部长、劳动和社会保障部副部长的全国政协委员步正发曾向媒体披露， 中央已经在考虑公务员和企事业单位养老待遇差异过大的问题，基本养老保险并轨会很快，一两年内就会完成，未来差异将主要体现在年金，公务员年金还是会比较高。

保险的强制储蓄特性，可以帮助家庭为不确定的未来准备好一笔可确定的财富。

第四步考虑

大部分公务员由于工作较忙，没有足够的时间和精力进行投资。如果有投资意向的公务员可以选择投资型保险。