鼓励企业个人购买商业补充保险

　　随着社会的高速发展，国家对保险越来越重视，鼓励企业个人购买商业补充保险，7月4日，国务院办公厅正式发布了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》提出，到2020年，商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者，下面为大家带来鼓励企业、个人购买商业补充保险的相关内容。

　　鼓励企业个人购买商业补充保险的八个理由

　　一、保险性质：

　　社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种社会公平、人人公平的原则。而商保是一种个人行为，是自愿的，个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的个性生活安排的体现。

　　二、交费时间：

　　社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取;而商保的交费时间灵活，一次趸交、3年， 5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。

　　三、交费多少：

　　社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%(或12%)左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加;而商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多交多得，少交少得。

　　四、意外保障：

　　社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的都是不能报销的;而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可买到高额的保额。

　　五、疾病保障：

　　社保的小病及重疾保障，都是凭发票报销，并且是下有起付线(即门槛费)上有封顶线，中间除自费药自付药后，在可报销范围内再按比例报销;当然医保保费不高，所以对于报销进口药有限制。

　　而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报后，剩下的全报;而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。

　　六、住院补贴费：

　　商保可按住院期间给付50-200元/天的补贴，突显生病也尊贵的住院生活，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消;而社保是不能做到的。

　　七、身故保障功能：

　　对于在交费期间或是还没领几次就身故，社保会按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，但对家人来说基本上没什么补偿作用。而商保中寿险保障生效后，不论投保时间的长短，被保险人的身故，家人都会得到合同中的赔偿金。

　　八、豁免功能：

　　商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，经保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保教育金保险，若投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受的利益不变。这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子得到好的教育;而这一点，社保是完全做不到的。

　　目前我国补充医疗保险主要类型为企业补充医疗保险和商业补充医疗保险两大类。

　　1、企业补充医疗保险是什么

　　企业补充医疗保险即单位补充医疗保险，属于非强制性缴纳医疗保险，是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上，国家给予政策鼓励，由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式。其补充医疗保险资金由企业或行业集中使用和管理，单独建账，单独管理，用于本企业个人负担较重的职工和退休人员的医疗费补助，不得划入基本医疗保险个人账户，也不得另行建立个人账户或变相用于职工其他方面的开支。

　　2、商业医疗保险是什么

　　商业补充医疗保险是指商业医疗保险，是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。用人单位或个人可以根据自身需要参加商业补充医疗保险。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。例如平安保险公司推出的平安安益人生返还型重疾保险、平安康佑英才少儿重疾保险等等。

　　3、企业补充医疗保险与商业补充医疗保险有什么区别

　　企业补充医疗保险与商业补充医疗保险基本性质相同，都是对基本医疗保险的补充，都是自愿参加的，其主要区别如下：企业补充医疗保险由单位或个人共同缴纳，企业补充医疗保险方式之一就是参加商业医疗保险。在单位不参加补充医疗保险的前提下，个人亦可自愿选择参加商业补充医疗保险。

　　《保险基础知识及相关法规》里说补充商业保险，可以雇主全部负担也可以雇主和雇员按比例分担，不可以雇员全部负担。

　　但在保险实务中，有雇主全部负担的、也有雇主和雇员按比例分担的、也有雇员全部负担的(不过这种情况很少)。

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