人身险之终身寿险产品方案介绍

　　终身寿险也就是能终身提供死亡或全残保障的保险。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。与定期寿险相比较，其特点是终身保障，保费是固定不变的，保单有现金价值，保费相对较高，除基本的保险成本外还收取部份用于投资，投保人不参与投资操作;由于有现金值的积累，到一定的年限可以不用再交保费，保障的额度也随现金值的增加而增加。

　　经典方案：

　　基本情况刘先生，28周岁，毕业后供职与本地一家普通企业，年收入4万元左右，偶尔需要出差，日常出行主要乘坐公共汽车，目前正与妻子计划买房子。刘先生与妻子两人虽然社保福利比较完善，但积蓄不多，加上要攒钱买房还房贷，手头比较紧张，主要担心突发意外对这个小家造成影响，希望通过购买保险规避风险。

　　投保规划根据刘先生的实际情况，保险专家推荐了大众综合意外医疗全年计划A款，一年保费150元，意外身故、残疾、烧烫伤保额20万;乘坐公交车及私家车遭遇意外，可获得双倍赔付既40万元。夫妻两人投保，每天保费不足1元钱，可获得人身意外、公共交通意外双重保障。 刘先生与妻子都参加了社会保险，医保报销比例在60%左右，但不提供住院费用报销。在意外医疗方面，大众综合意外医疗计划A款包含5000元的意外事故医疗补偿以及100元/天的住院津贴，意外重症监护津贴200元/天，全年累计180天为限，单次不超过30天，可以有效的补充刘先生夫妻社保的不足，减轻医疗负担。 此外，该保险还提供了30万航空意外和航班延误赔付，航班延误超过5小时可赔付300元。刘先生偶尔出差，购买该保险之后可获得航空意外及延误保障，如果额外投保航意险，也可以获得叠加赔付，相当于多了一重保障。

　　方案点评30岁左右的年轻夫妻处于事业打拼期，家庭经济基础比较薄弱，对于突发意外的抵抗能力比较差，因此建议投保人身意外险，保费支出很低但保额很高，足够抵御意外风险。意外险的保额在年收入的5-10倍比较合理，最好附加一定的医疗补偿保障，缓解医疗费用压力。

　　精品指南：

　　产品推荐所属公司投保年龄

　　大众综合意外医疗全年计划A款 开心保 1-85周岁

　　海尔纽约人寿财溢人生终身寿险 海尔纽约人寿 0-60岁

　　合众幸福人生健康组合保险 合众人寿18周岁 -55周岁