国寿鑫享鸿福是骗局吗?投保必看

　　年金保险常被人们冠以“骗局”、“坑”等形容词，也常常被投保人指责，其实年金保险的本质其实是保险公司拿着投保人的钱，帮助投保人理财投资，相较于银行等投资理财产品而言，理财保险的优点在于：在帮助投保人理财的同时，给予投保人保障，并且风险较低，容易保本。当还是那句话：投资有风险，理财须谨慎。理财保险作为理财产品自然存在一定的风险，亏损收益是必然的，要做好心里准备。那么国寿鑫享鸿福是骗局吗?下面，请看详情。

　　首先，要知道国寿鑫享鸿福年金保险是骗局与否，更重要的是要对保险产品基本信息有所了解，才能做出大致的判断。国寿鑫享鸿福年金保险是中国人寿7月份推出的理财计划，适合0-70周岁人保障，保障15年，属于中期年金保险。附加险丰富，但除去附加责任，它主要覆盖的保障如下：

　　1、年金：针对不同的交费方式，对应的给付年金方式不同，缴费3年、5年、10年，分别获取基本保额的年交保险费10%、15%和25%，由此证明，交费时间越长，获取的利益就更多。

　　2、满期保险金：15年的保障结束之后，满期保险金部分则可以领取总保费+保额;

　　3、身故保障：在15年之内身故，则按照所交保险费和合同的现金价值取大，但是需要注意这款年金保险身故是要退还保费时要扣除已经返还的生存金，需要特别留意。

　　那么，国寿鑫享鸿福年金保险是个坑吗?当然不，说国寿鑫享鸿福年金保险是骗局过于武断，只是，这款计划在身故保障方面稍微存在瑕疵而已，一般来说，年交保障计划在身故保障方面，退所交保费是常态，但是这款保障在条款中显示：“本合同所交保费减去合同已给付的年金之和”，确实存在不足，削弱了用户的权益，需要特别关注一下。

　　虽然不存在国寿鑫享鸿福年金保险是骗局的说法，但是这款产品还需要注意一点，并不像其他年金保障计划一样自带分红，附加险没有投保人豁免，如果家长为孩子投保，也是一大不足。

　　由于这款年金理财保险可以附加多种附加险，跟以往产品不同，所以不做同类对比，看看本身，具体如下：

　　跟保监会要求，年金保险都是第五年开始返还，鑫享鸿福第五年开始返钱很正常，这款产品保返15年生存金，但是万能账户保终身，相当于买理财送了万能投资账户。

　　这款产品最大的特色在于附加险，不仅可以附加定寿增加升价保障，其其他优点在于：

　　1、少儿、成人特定重疾性价比高。

　　尤其是少儿特疾保20类重疾，100万保额只要660元钱，客户在给孩子买了其他保障后，投保这款理财产品，额外大幅提高重疾保障。而成人30岁投保100万，也只要1000块钱，保肺癌等特定癌症。

　　2、附加长期意外，客运双倍赔。

　　这种长期意外险，类似与国寿福至尊版的长期意外，客运交通双倍，航空意外保的更高，这种意外险还可以按伤残比例赔，比如买的100万保额，如果是乘坐交通工具断了一个手指头，构成十级伤残，客运双倍，就是200万*10%=20万。

　　3、被保人80类重疾可以豁免保费。

　　有被保人豁免，万一发生重疾可以免交保费，相对来说更为人性化。

　　4、产品不分红，收益更稳定。

　　这款产品不分红，只有每年生存金返还，加上万能账户增值，万能保底2.5%收益，投保时就可以非常准确的预测未来最低收益。

　　这款产品也有一定的缺点在于：没有投保人豁免。

　　如果是给小孩子买保险，没有投保人豁免是一大隐患，万一父母重疾或身故，后续保费不可能让小孩子来交费。

　　总结：保险作为人类的保障的最后一道防线，自然需要优中选优，所以小编的建议是不妨看看其他保险公司的同类型保，对比购买。