保险受益人死亡后,保险金由谁继承

受益人死亡 如何进行保险理赔?

　　受益人死亡 如何进行保险理赔?

广州市海珠区同福中路一民居发生火灾，一家4口在火灾中丧生，分别为户主、户主的女儿、户主的女婿以及户主不到3岁的外孙。友邦保险接到报案后，经过确认，户主女儿、女婿和外孙三人为友邦保险的多年客户(被保险人 )，持有多份保单，友邦保险作出赔偿38万元的理赔决定。然而，保单上的受益人 (户主、户主的女儿以及外孙三人)与被保险人在同一事故中全部遇难，理赔款项该交给谁呢?

假定不能确定受益人与被保险人的死亡先后顺序，那么根据保险法有关规定，将推定受益人死亡在先，保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人领取。

按《继承法》规定，继承人序列第一顺序：配偶、子女、父母;第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。先由第一顺序继承人继承，如果没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承。

对于上述理赔案件，法律专家分析，据目前掌握的情况显示，假设最终司法机构 不能认定死者死亡的先后顺序，那么，作为户主外孙遗产的保险金将由其第二顺序继承人继承，目前显示其外祖父母均已不在，将由何人继承仍然存疑。作为户主女婿的遗产的保险金，将由其仍健在的母亲继承;而作为户主女儿的遗产的保险金，目前显示其第一顺序继承人都已经不在世，因此将由第二顺序继承人继承。以上继承关系只是基于现有掌握情况的分析，最终还需要公证处办理的继承权公证书作为理赔依据。

此前社会上曾发生过因保险受益人与被保险人同时身故，最终多位继承人诉诸法律寻求解决的案子。据了解，遇难者家属办理死亡证，然后在公证处办理继承权公证书后，友邦保险将根据继承权公证书确定领款人后进行支付。

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一些人身保险产品规定，如果被保险人身故，受益人有权向保险公司申请保险金。但是，如果被保险人与受益人在同一事故中身故，又没有其他受益人，那保险金该怎么处理？

被保险人与受益人同时身故的概率不大，但是在意外事故中还是有可能发生的。如果被保险人与受益人不幸在同一事故中死亡，保险公司会对谁先死亡作出判断。如果判定被保险人先于受益人死亡，那么保险金应该给付给受益人。当由于受益人也死亡了（只是比被保险人晚一点点罢了），那么这笔保险金就成了受益人的遗产了。如果判定是受益人先死亡，那么受益人就因此失去受益权。又因为没有其他受益人，这笔保险金就要作为被保险人的遗产来处理了。

但是在实际操作中，由于被保险人与受益人在同一意外事故中身故，往往很难判断到底是谁先身故。那么这笔保险金的处理就会出现争议。有些保险公司会判定被保险人与受益人同时身故，那么受益人就没有受益权，保险金作为被保险人的遗产来处理。

总之，当被保险人和受益人同时死亡时，这笔保险金作为遗产处理是必然的，只是作为谁的遗产来处理的问题。在大部分类似案例中，法院是根据遗产继承的相关规定来处理的。

最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见》第二条的规定：“相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如果不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的人先死亡。死亡中各自都有继承人的，如果各个死亡人的辈份不同，推定长辈先死亡；几个人辈份相同，推定同时死亡彼此不发生继承，由他们各自的继承人分别继承。”遇到被保险人与受益人同时死亡的案例时，我们可以先根据这条规定来判断谁先死亡，再处理保险金。举个例子，某人给自己买了意外伤害险，指定自己的儿子为受益人。在一次外出游玩中，父子俩都在意外事故中不幸身故了。因为不能确定死亡时间，根据上述规定，应该判定长辈（这里就是父亲）先死亡，由儿子取得保险金。因此在这个例子中，保险金就作为儿子的遗产来处理了。在现有法律规定下，这样的处理方式还是比较合理的。

　　一名男子被警方宣告死亡，紧接着他家人为他举行了追悼会，并且把它下葬了。但是，过了两个月以后，这个男子突然死而复活，走进自家大门，把亲人吓坏了。那么，死而复活保险金退还吗?

　　据英国《每日邮报》5号报道，63岁的男子艾加里居住在哈萨克斯坦一个名为Tomarly的村庄。今年7月9号，他的家人报警称他失踪了。两个月后，在他家附近发现了一具高度腐烂的尸体，难以辨别身份。

　　警方请来专家进行DNA比对，发现和艾加里的DNA符合度达到了99.92%，这也是这种测试所能给出的最大概率。据当地媒体报道，在DNA比对中使用了艾加里以前剪下的指甲。警方随后借此签发了死亡证明，艾加里的哥哥也为他举行了葬礼，将腐烂的尸体下葬。

　　在法律上，人的死亡有两种:一种是自然死亡，是指人的身体达到医学上的死亡标准的一种状态，即真实死亡;一种是宣告死亡，即法律上的推定死亡。宣告死亡应发生与自然死亡相同的法律效力。

　　保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。既然宣告死亡具有与自然死亡相同的法律效力，保险公司对于被宣告死亡的被保险人就要承担与自然死亡同样的保险责任。

　　受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。张父被宣告死亡后，保险公司应当按照保险合同的约定将保险金支付给受益人。

　　现男子重新出现，根据民法通则第二十四条“被宣告死亡的人重新出现或者确知他没有死亡，经本人或者利害关系人申请，人民法院应当撤销对他的死亡宣告”的规定，男子向法院提出撤销对其的死亡宣告的申请，法院撤销死亡宣告后，被保险人即应当恢复到未死亡的状态，受益人获得死亡保险金的法律依据消灭后，根据民法通则第九十二条“没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人”的规定，其已领取的死亡保险金应当退还给保险人(保险公司)。

　　一般是因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。 依据《民法通则》第二十三条规定：公民有下列情况之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡：

　　1、下落不明满四年的;

　　2.因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。

　　根据保险法相关规定，被保险人在保险期限内因意外事故导致的伤亡而承担保险责任，失踪不在死亡范围之内。若被保险人失踪应从事故发生之日起满两年，可向人民法院申请宣告死亡，依据法院的判决请求保险公司给付保险金。因此，投保人寿保险后，被保险人登山失踪3年可以申请寿险理赔。

　　申请寿险理赔时，您需携带下述的理赔材料，向相应的寿险公司提出理赔请求，寿险公司在通常情况下，一般要经过接案，立案，初审，调查，核定，复核、审批等环节，作出理赔决定。

　　综上所述，男子死而复活，应当退还保险金。