保险合同的构成要素包括保险合同的

读懂保险合同的几个要素

密密麻麻的文字、晦涩难懂的专业术语……对于从未接触过保险的外行人来说，读懂保险合同是一件难事，甚至是“天书”。其实，读懂一份保险合同有时候并不难，只要有耐心和正确的阅读方法，掌握几个关键点即可。
要读懂保险合同，首先要明白何为保险合同。保险合同又称保单，它是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。一般而言，投保人就是广大的保险消费者，只要您买了保险，身份就自然转变成了投保人，而保险人指的则是提供保险服务的保险公司。
明白了何为保险合同后，在签名确认前，为保障自己的权益，请认真阅读保险条款。只要掌握住关键的几点，读懂保险条款还是很简单的。第一点就是保单条款一定要自己看，不要一味的依赖保险代理人或其他人，避免买了保险后根本就不知道自己的权利和义务，出了问题不知道如何解决。
要读懂保险条款，必须牢记看保单就是关注权利和义务，比如，每年要交多少保费？每年要交多少保费？保费交几年？不按时交保费有哪些后果？终止合同时自己是否有些损失？投保后有哪些保险利益，也就是什么情况下保险公司给赔？哪些情况下保险公司不赔？
保单条款中有三个重点部分一定要阅读。第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款。比如，该合同所承保的保险范围，特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。
保险条款的第二个阅读重点是“责任免除”条款。“责任免除”条款描述了保险公司不承担保险责任的各种情况，为了避免索赔时可能产生的不必要的麻烦，请事先看清“责任免除”条款，如有异议，应及时向保险公司咨询。
除了“保险责任”条款和“责任免除”条款，您还应关注自己有哪些义务。如在申请获得相关保险利益或者理赔金之前，有提供资料和如实告知的义务；为了避免保险合同中止或终止，有及时交费的义务
投保人在阅读保险合同时，最好看看“保险责任”、“责任免除”等条款，还可以看保险合同中有无犹豫期的约定，如果有则可放心购买，尽量充分利用“犹豫期”的相关规定条款。

什么是保险合同，保险合同指的是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则等。保险合同虽属民事法律关系范畴，但它的客体不是保险标的本身，而是投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即保险利益。保险合同不仅受保险法的调整，还应当受民法和合同法的调整，所以，保险合同的成立一定要符合民事法律行为的要件和合同的成立要件。

　　《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。保险合同的当事人是投保人和保险人；保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。
因此，保险合同不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则等。保险合同虽属民事法律关系范畴，但它的客体不是保险标的本身，而是投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即保险利益。保险合同不仅受保险法的调整，还应当受民法和合同法的调整，所以，保险合同的成立一定要符合民事法律行为的要件和合同的成立要件。

　　打该保险公司的客服热线（中国人寿是95519等等）或持身份证和合同号（合同）到营业厅查询。

　　1、保险人保险人也称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保险费，组织保险基金，并在保险事故发生或者保险合同届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。
保险人具有以下特征：（1）保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；（2）保险人有权收取保险费；（3）保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。
2、投保人也称“要保人”，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在人身保险合同中，投保人对被保险人必须具有保险利益；在财产保险合同中，投保人对保险标的要具有保险利益。
投保人必须具备以下两个条件：（1）具备民事权利能力和民事行为能力；（2）承担支付保险费的义务。

　　保险合同的主体分为保险合同当事人、保险合同关系人和保险合同辅助人三类。

　　1、保险代理人即保险人的代理人，指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬、并在规定范围内，以保险人名义独立经营保险业务的人。保险代理是一种特殊的代理制度，表现在：
　　（1）保险代理人与保险人在法律上视为一人；
　　（2）保险代理人所知道的事情，都假定为保险人所知的；
　　（3）保险代理必须采用书面形式。保险代理人既可以是单位也可以是个人，但须经国家主管机关核准具有代理人资格。
　　2、保险经纪人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，收取劳务报酬的人。
　　3、保险公估人保险公估人是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的之评估、勘验、鉴定、估损理算等业务的单位。

　　1、被保险人被保险人俗称“保户”，是指受保险合同保障并享有保险金请求权的人。被保险人具有以下特征：（1）被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其它权利人；（2）被保险人是享有保险金请求权的人；（3）被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。
2、受益人受益人是指在人身保险合同中有被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人或者第三人都可以成为受益人。受益人具有以下特征：（1）受益人享有保险金请求权；（2）受益人由被保险人或者投保人指定；（3）受益人的资格一般没有资格限制，受益人无需受民事行为能力或保险利益的限制；但是若投保者为与其由劳动关系的人投保人身保险时，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

　　（一）保险利益是保险合同的客体
　　客体是指在民事法律关系中主体享受权利和履行义务时共同指向的对象。客体在一般合同中成为标的，即物、行为、智力成果等。保险合同虽属民事法律关系范畴，但它的客体不是保险标的本身，而是投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即保险利益。
　　（二）保险标的是保险利益的载体
　　保险标的是投保人申请投保的财产及其有关利益或者个人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。在不同的保险合同中，保险人对保险标的的范围都有明确规定，即哪些可以承保，哪些不予承保，哪些在一定条件下可以特约承保等。